速看!信用卡干货

时间:2022-08-27 15:50:29 | 浏览:721

信用卡现在已经融入了大多数人的日常生活,有时候也成为了一部分人周转的工具。可以说,信用卡很多时候成了大家日常生活不可或缺的一个环节,那么,关于信用卡大家又了解多少呢?对于申请信用卡来说,相信大部分人都是

信用卡现在已经融入了大多数人的日常生活,有时候也成为了一部分人周转的工具。可以说,信用卡很多时候成了大家日常生活不可或缺的一个环节,那么,关于信用卡大家又了解多少呢?下面我们来具体了解一下。


一,关于申请。

对于申请信用卡来说,相信大部分人都是一头雾水,对于银行来说我是怎么样的条件?我能不能申请下来?我申请下来的额度能有多少?那么,银行对于客户申请信用卡是怎么样的一个评判标准呢?下面我们就以得分的方式表述一下,有兴趣的自己对照加一下分数,看看自己能得几分。

1.就业状况。

银行能不能给你信用卡,首先关心的是你的工作情况,你能否有一个稳定的工作关乎到了信用卡能不能正常还款,所以,工作非常重要。

a,公务员+16分

b,事业单位+14分

c,国有企业+13分

d,股份制企业+10分

e,其他+4分

f,退休+16分

g,失业有社会救济+10分

h,失业无社会救济+8分

i,收入少于15000+2分

j,收入15001-25001+5分

k,收入25001-35000+10分

l,收入35001-45000+16分

m,收入45001-60000+21分

n,收入60000以上+24分

2.住宅状况

现在社会,住房是很直观的资产体现,有没有住房,在哪里的房子就决定了你目前的资产大概是什么水平,有资产,银行就喜欢,我也喜欢。

a,无房+0分

b,租房+2分

c,单位分房+4分

d,所有或者购买+8分

e,有抵押+7分

f,无抵押+0分

3.户籍。

每个城市的每个银行信用卡业绩都是属于本地区的,所以如果长期在本地区的话,也是有优势的。

a,本地+5分

b,外地+2分

4.文化水平。

a,初中以下+1分

b,高中+2分

c,中专+4分

d,大学及以上学历+5分

5.工作年限。

a,6年以上+7分

b,2-6年+5分

c,2年以下+2分

6.年龄状况。

a,男30以上+4.5分

b,女30岁以下+2分

c,男30岁以下+2.5分

d,女30岁以上+5分

e,其他+0分

7.婚姻状况。

a,未婚已婚+2分

b,无子女+3分

c,已婚有子女+4分

8.失信情况。

a,无记录+0分

b,一次失信+0分

c,两次以上失信-9分

d,无失信+9分

以上就是信用卡前期申请时银行根据资料来给你打分,从而判断你能不能申请成功以及给你的额度多少。但是,无论以上情况得分多少,银行来源基于征信,也就是说征信报告是这一切的基础。有良好的征信报告才有上面的加分项,至于征信报告是好是坏,怎么去看征信报告,这边不做阐述,有兴趣的可以关注我去看我之前发布的文章,里面有详细的解读征信报告的文章。


二.关于日常信用卡使用情况。

有了信用卡,并不代表着你就能一直拥有它,相信很多卡友都有一样的烦恼,就是不知道银行哪天会不会给我降额度?会不会被封卡?或者什么时候给我涨额度?那么,关于信用卡使用中,银行对于持卡人的使用状况又是怎么评分的?我们接着看。

信用卡银行内部的评分最高是1000分,每个人每张卡的初始分都是500分,当持卡人被银行列入风控对象,这时候分数只有420分,如果再降下去,当达到360分时,就很可能封卡。

那么这些分数是怎么来的?这跟你平常刷卡密切相关。怎么用不卡都有对应的分数。

1.标准类—单笔+1-5分,这里指的是日常我们能见到的商户,餐饮,酒店,宾馆,珠宝等等。这类消费占据笔数较多。

2.特约商户—单笔+5-10分,特约就是银行合作商户,信用卡很多都有合作商户。

3.优惠类真实消费—单笔酌情+0-2分,这类消费指的是加油,煤气费,大型超市,医院等。

4.分期24个月+100分,银行还是喜欢客户进行账单分期的,银行也是盈利单位,如果你都正常还款,银行几乎没有利润,分期的话,银行就能赚取分期利息或者手续费。

5.分期12个月+50-60分。

6.分期3-6个月+20-50分。

7.最低还款连续6个月-100分。最低还款的出现很可能代表持卡人的经济状况出现了问题。有逾期的风险。

8.最低还款连续12个月—风控或者封卡。走到这一步基本上持卡人已经出现经济危机了,一般银行会采取的行动就是降低额度。

9.刷跳码民生优惠类-50分,跳码公益优惠类商户单笔-100分。跳码就是我们在POS机上刷卡消费时,POS机签购单上的MCC码与银联后台的MCC码不一致。有些支付机构为了赚钱会背后做这种事,往往持卡人出现跳码的情况自己都不清楚。

10.单笔消费超过额度的70%,-20-50分。

有些持卡人对于额度不满的时候会去提额,但是往往会提额不成功,就是因为银行给予该卡的评分不足导致。根据评分,我们要怎么去提额?理论上来说,高于650分的,加多元化消费一般能提额,具体怎么操作,也可关注我之前发布的文章,里面也有具体的方式方法。

那么,说到这里很多人就会说了,这是银行内部评分系统,我又看不到,怎么去规避风险。确实,银行对于持卡人的评分我们无从得知,但是,有一些情况我们从侧面就能知道我们有没有风险。

1.当银行发短信提醒你的刷卡存在风险时,那么你要注意了,这很可能是银行变相提醒你,你可能存在套现或者已经被风控了。

2.当你某天消费时,突然发现信用卡无法正常使用,这也很可能是银行为了降低风险采取的措施。这类情况出现比较多的是广发银行。

3.信用卡一般在正常使用一段时间后都可以提升临时额度甚至固定额度,如果你连临时额度都不能提升,那么也得注意了。

4.如果当你申请分期还款失败时,很可能也被银行风控了。


养成一个良好的信用卡使用习惯是很有必要的。但是在我看来,现实生活中,信用卡用来正常消费的已经越来越少了,大多数的人已经变成了卡奴。信用卡虽然好用,但是如果还款还不上,带来的影响也是挺大的。凡事有利也有弊,怎么去合理规划及运用,这得看个人怎么去想,怎么去做,以及个人当前的经济状况。

写了那么多,希望能给需要的人带来点帮助,也可以关注我,大家一起探讨这方面的问题,虽然我不是专业,但是曾经也从事过金融行业几年,对于一些事情还是有比别人认知的多点,有问题可以私信我探讨一下,写作不易,麻烦给个赞!

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