时间:2022-08-27 15:50:46 | 浏览:2433
信用卡违规案件频发,监管重拳出击。
撰文 | 里奥
出品 | 支付百科
近日,中国银保监会公布的行政处罚信息显示,赵莹莹对中国建设银行股份有限公司大庆分行违规办理信用卡负有责任,对赵莹莹作出禁止从事银行业工作7年的行政处罚决定。
01
违规发卡、POS机套现
「支付百科」通过裁判文书网了解到,其实,赵莹莹早在2020年就接受了法院判审判。
根据裁判文书显示,2016年6月至10月期间,被告人赵某在担任中国建设银行大庆分行信用卡中心业务员期间,与被告人武某共谋为他人违规办理信用卡,并收取好处费。
期间,指使张某等人宣传发展客户,并伪造银行印章的方式制作假银行流水,再将资料提交到信用卡审批系统,由赵莹莹完成信用卡的审批。
发卡后,最终由武某通过以刷POS机的方式将好处费套现,收取信用卡额度的20%-30%的好处费。通过上述方式,二人共计收取好处费人民币343.29万元。
最终,赵莹莹因犯非国家工作人员受贿罪,判处有期徒刑六年零六个月,并处没收个人财产人民币十万元。同时,法院将违法所得343.29万元予以追缴。
02
信用卡违规案件频发
发生如此严重的事件,建设银行大庆分行理应加强管理,规范信用卡业务。可是在7月末,建设银行大庆分行相关负责人又因信用卡业务违规也遭到银保监会警告。
此外,该行在2021年,还因授信部审慎,被银保监会罚款90万。
事实上,近来银行内部人员利用信用卡牟利的事件频繁发生,监管部门对相关违法行为重拳出击。
较早之前,工商银行海南省分行银行卡中心也出现过相同的案件。当时,业务经理符某、胡某在职期间,利用审批信用卡的便利条件,为代办卡中介违规审批信用卡,并按照授信额度的5%收取好处费。除为持卡人申办信用卡牟利外,还利用手中的POS机为信用卡持卡人提供养卡和套现服务牟利。最终被执法机关逮捕。
此外,前几日,中国银保监会忻州银保监分局公布也公布了一则行政处罚信息,中国农业银行忻州分行因违规办理信用卡被处罚30万,同时相关责任人郝振东被禁止3年从事银行业工作。
更早之前,河南银保监局发布的通报显示,中国农业银行河南漯河分行因透支信用卡资金流入房地产,严重违反审慎经营规则,被罚款25万元,一名责任人也被处罚。
可以预计,随着信用卡新规的正式发布,未来一段时间监管和银行会继续加大对信用卡业务违规的管控力度,同时,银行也应加强对相关负责人及员工的管理,防止“监守自盗”。
评论员观察日前,中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(下称《通知》),就社会高度关注、群众反映集中的问题制定具有针对性的监管办法,要求各商业银行进一步强化信用卡业务经营管理,切实保护金融消费者合法权益,更好支持科学理性消费。
银保监会相关部门负责人表示,部分银行业金融机构存在息费水平披露不清晰、片面宣传低利率和低费率、以手续费名义变相收取利息、模糊实际使用成本、不合理设置过低的账单分期起点或不设起点以及未经客户自主确认实施自动分期等问题,导致客户难以判断资金使用成本,甚至加重客户息费负担。
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对此,通知要求银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平。通知对发卡管理提出严格规定,要求银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。
据招商银行信用卡中心有关负责人介绍,在策略和考核导向方面,该行不片面追求卡量,重视优质客群获取,并做好持卡人归户管理。建设银行信用卡中心有关负责人表示,该行将进一步加强客户识别,丰富场景端促销活动,为客户提供用卡便利环境,同时严格落实监管要求,不断完善睡眠户退出机制。
我大学刚毕业参加工作的时候因为资金需求申请了3张卡,一张工商,一张交通,一张中原。现在有孩子,有家庭,花钱的地方很多,这三张卡也帮助了我很多。90后现在的生活压力真的不小,所以。目前3张卡,工商额度30000,交通67000,中原68000。
信用卡的额度会根据你提供的学历收入单位性质决定,。1.办理信用卡必须为成年人、有身份证且必须有工作单位,因为要提供工作证明,才可以办理。2.禁止推广的行业有司机、保安、娱乐场所等,限制行业有服务员、导购、理发等。
截止到2019年我国信用卡发放数量是人均1.5张,这个数据还在不断创出新高,在发展中国家和发达国家里,已经算得上是中等水平,这也说明了信用卡在我国的社会需。无论是为了超前消费,还是为了优惠商家活动,信用卡已经成为了我们生活中必不可少的一部分。
1申卡技巧申卡大家分四步走,第一步还是很老套的调详版征信,第二步就是资料填写准备了,第三步是卡种及银行选择,第四步是填表及回访,最后一步是申卡失败的原因分析。第一步:先查详版征信这个是针对已经有信用卡的群体,如果已经有信用。