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交行2021年高分答卷:全年支持实体融资超万亿 协同见证利润增长“第二曲线”

2022-08-27 22:11:14 5019

摘要:点蓝字关注,不迷路~3月25日,首家国有大行率先披露2021年年度业绩,交出了一张历史业绩最佳、资产规模稳增长优增长的亮眼成绩单。在过去一年,交行实现经营收入2,697.48亿元,贡献净利润近900亿元、时隔九年重回利润双位数增幅;年末资产...

点蓝字关注,不迷路~

3月25日,首家国有大行率先披露2021年年度业绩,交出了一张历史业绩最佳、资产规模稳增长优增长的亮眼成绩单。

在过去一年,交行实现经营收入2,697.48亿元,贡献净利润近900亿元、时隔九年重回利润双位数增幅;年末资产总额达人民币11.67万亿元,信贷规模增速创下近年最高水平,2021年全年支持实体经济的融资总量超过万亿元,与此同时,逾期贷款余额及不良率实现“双降”,拨备覆盖率大幅提升。

在交行2021年业绩发布会现场,对于投资者关注的今年发展重点,交行管理层点题了五大方向,包括:精准服务实体经济,聚焦战略性重点领域加大金融支持力度;发挥好 “上海主场”优势,在长三角区域先行先试、实践出样本意义的金融产品;加快数字化转型,建设数字化新交行;发挥金融牌照齐全优势,协同资源作战,推动规模化拓客;全面管控风险,进一步夯实资产质量。

回望2021,在经营环境日益复杂的挑战下,这家国有大行是如何交好这张答卷的?

历史最优!大行交出亮眼“成绩单”

率先披露财报的国有大行交出了一份业务规模稳健增长、息差水平保持稳定、多板块协同并进驱动集团盈利能力明显提升、资产质量水平稳中加固的靓丽“成绩单”。

过去一年,交行实现净利润(归属于母公司股东)875.81亿元,同比增长11.89%;收获史上最佳业绩,这也是时隔九年、交行重回经营利润双位数增长。集团净利息收益率1.56%,平均资产回报率0.80%,同比上升0.03个百分点;加权平均净资产收益率10.76%,同比上升0.41个百分点。

多板块齐头并进驱动集团经营能力向好,报告期内,交行实现经营收入2,697.48亿元,同比增长9.33%;利息净收入1,616.93亿元,同比增长5.45%;手续费及佣金净收入475.73亿元,同比增长5.52%。

资产规模实现稳步增长,信贷余额增速更是达到近年最高。截至2021年末,交行资产总额达人民币11.67万亿元、较上年末增长9.05%。这之中,集团客户贷款余额6.56万亿元,较上年末增长了12.17%;对公贷款中,中长期贷款较上年末增加3,729.82亿元,在客户贷款中的占比提高至43.13%。

从财报看,交行2021年全年支持实体经济的融资总量超过万亿元,长三角、京津冀、大湾区三大重点区域信贷增速提升明显、增量占比超过60%,信贷支持制造业、战略性新兴产业、普惠小微、绿色清洁能源行业等保持高位增长。

资产规模稳增长的同时,交行资产质量持续稳中加固。交行加大不良资产清收力度,2021年共处置了不良资产839亿元,2018年至今累计处置的不良资产近3000亿元。

财报显示,截至2021年末,交行不良贷款余额967.96亿元,不良贷款率1.48%,分别较上年末减少9.02亿元、下降0.19个百分点,逾期贷款余额与占比“双降”;与此同时,拨备覆盖率166.50%,较上年末上升22.63个百分点,回归至150%红线以上。

优秀的经营业绩和业务增长下,交行加大力度回报股东。据公告,公司董事会建议2021年度向普通股股东每股分配现金股利人民币0.355元(含税),现金分红率达到32.16%,税前股息率高达7.2%。

业务协同并进

见证利润持续增长“第二曲线”

2021年,交行“十四五”规划迎来开局。该规划提出,将“上海主场”建设、数字化新交行建设作为两大突破口,打造鲜明的业务特色;同时,以普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融“四大特色”为重点,创新金融供给,为服务构建新发展格局提供交行方案。目标明确、路径清晰,交行又交出了怎样的答卷?

不妨以财富金融为例,一窥交行如何发挥牌照齐全优势,以打造财富管理品牌特色为切入点,打造出经营利润持续增长的“第二曲线”。

过去一年,交行全年实现手续费及佣金净收入475.73亿元、增幅 5.52%,其中财富管理手续费及佣金收入173.10亿元、同比增长 24.32%。资本市场波动加剧和资管市场转型攻坚的复杂背景下,交行的理财、资管业务仍然是维持高增速水平的主要增长点,2021年,理财业务手续费收入同比增长19.47%,代理类业务收入则同比增长34.86%。

具体来看,境内行代销个人财富管理类产品收入98.37亿元、同比增长 28.37%;代销公募基金产品余额 3,193.71 亿元、较上年末增长 33.73%,代销非货币市场基金保有规模 3,043 亿元,在中基协公布的代销机构排名中居银行业第五位;实现代理基金(含券商、专户)净收入 35.76 亿元,同比增长80.08%,近三年复合年增长率达到145.78%。

极端的市场行情下,投资者会“用脚投票”。亮眼数据背后,考验的是银行能否以更丰富的产品货架、更强大的投研能力、更科学的资产配置、更有效地应对市场波动,满足城乡居民财富管理需求,进而实现财富管理业务的增长。

今年以来,随着股市、债市行情的剧烈震荡,不少权益类基金净值回撤明显。而据了解,尽管代销基金规模下滑,但交行财富管理业务中的保险和理财产品保有规模增幅,仍在国有大行中处于领先位置。交银理财也有针对性地开展了产品结构调整,增加低波动资产的占比,均衡配置不同的行业,稳定产品的净值。

截至2021年末,交行集团表外理财产品余额1.38万亿元、较上年末增长24.89%,增幅在18家主要银行当中排名第四位,在六大行中排名第一,规模的市场排名则上升了一位。其中净值型产品占比已达88.47%、较上年末提升27个百分点。

这之中,交银理财的理财产品余额1.225万亿元、较上年末增长 129.43%;实现行外代销产品余额占比33.47%,行外代销规模在理财子公司中居同业前列;年内实现净利润11.55亿元、同比增长73.61%。此外,作为第三家中外合资理财公司的施罗德交银理财也于今年2月份开业,定位与股东方差异化发展,将在权益和债券直接投资基础上,融入FOF组合、REITs、绿色、另类和私募股权等多元化资产,培育多资产、中长期的投资理念。

聚焦重点领域

加大投放力度优化资产结构

不难发现,过去一年,交行有着对跨周期、逆周期政策下业务契机的精准把握。截至2021年末,交行贷款余额以近年少见的高增速12.17%达到6.56万亿元,这之中,对公贷款较上年末增长11.63%、中长期贷款余额增幅15.18%;三大重点区域的贷款投放在集团占比提升1.42个百分点;制造业贷款比上年末增长16.16%,绿色信贷较上年末增长31.37%,其中清洁能源贷款较上年末增长90.58%,均维持高增长。

展望新一年的信贷投放计划,交行提出,将“高度关注客户需求的变化,并相应的积极做好项目储备”。从结构上看,主要集中在制造业、战略性新兴产业、普惠小微、绿色信贷等领域;从区域上看,仍然以京津冀、长三角、粤港澳等重点项目储备为主,兼顾中西部均衡发展。

同时,坚持零售转型的导向,推进个人消费贷款发展,保持个人按揭贷款的稳定投放。此外,今年以来,交行认真贯彻落实稳地价、稳房价、稳预期的要求,已主动对接房地产企业的并购需求,特别是并购困难的房地产企业优质项目的需求,推进房地产并购金融服务。

值得一提的是,这一过程中,数字化新交行转型带来的科技赋能逐步显现。

财报显示,在公司业务领域,交行推出的智慧交易链平台实现自动化的秒级放款功能,产业链金融融资余额1,559.98亿元,增幅达25.08%;在普惠金融领域,截至2021年末,交行“普惠e贷”客户数及贷款余额增量分别占普惠型小微企业贷款增量的93.24%、80.17%;同时,通过技术赋能风险防控,该部分贷款不良率远低于全行平均水平。

进入2022年,银行业面临的经营环境更加复杂。今年以来,交行则持续加大了信贷投放力度,目前已经聚焦重点领域,加大了在制造业、普惠小微、科技创新、绿色信贷等领域的布局,这得益于交行从去年四季度就开始着重落实贷款项目的储备工作。同时,这也是贯彻监管扩大新增贷款规模的政策要求。据交行方面在业绩发布会透露,今年在总量上初步安排人民币贷款的增幅为11.5%,与去年大体一致,同时按照人民银行的要求进行适度调整,进一步加大服务实体经济力度,持续推进信贷资产结构优化。

(CIS)

编辑:叶舒筠

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