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交通银行近期披露了2021年第三季度报告。报告期末，交行资产总额达11.47万亿元，较上年末增长7.24％；1至9月，交行实现营业收入1999.70亿元，同比增长7.86％；实现净利润（归属于母公司股东）643.60亿元，同比增长 22.10％；年化平均资产回报率和年化加权平均净资产收益率分别为0.79％和10.72％，同比分别上升0.10个百分点和1.40个百分点。

中泰证券研究报告指出，公司经营稳健，零售转型初见成效，结构持续优化调整带动2020年来业绩修复，资产质量继续夯实，存量风险加快出清。目前公司估值安全边际高，未来期待金融科技赋能，维持增持评级。

业绩四大亮点

具体来看，交行2021年三季报有四大亮点。

盈利能力稳健提升。报告期内，实现净经营收入2002.10亿元，同比增长7.85％；利息净收入1192.44亿元，同比增长4.59％；手续费及佣金净收入361.49亿元，同比增长3.33％。集团净利息收益率1.55％，与上半年持平。年化平均资产回报率0.79％，同比上升0.10个百分点；年化加权平均净资产收益率10.72％，同比上升1.40个百分点。

存贷规模持续增长。报告期末，交行客户存款时点余额达6.99万亿元，较上年末增长5.74％。客户贷款时点余额达6.47万亿元，较上年末增长10.56％。第三季度净利息收入环比增2.1％，量价齐升，其中单季年化净息差环比提升 1个基点，由资产端贡献，资产端预计受到结构因素影响，贷款保持不弱增速，占比生息资产环比提升至57.3％，是2013年来的新高。

信贷投放精准发力。首先，服务实体经济力度进一步加大。报告期末，集团客户贷款时点余额较上年末增加6173亿元，同比多增1049亿元。其次，重点区域贷款占比提升。报告期末，长三角、粤港澳和京津冀三大区域贷款较上年末新增4113亿元，占集团客户贷款余额比重较上年末提升1.51个百分点。第三，制造业等重点领域贷款增长较快。报告期末境内行制造业贷款较上年末增长16.01％；制造业中长期贷款较上年末增长40.46％。第四，支持乡村振兴、绿色低碳发展力度加大。报告期末，绿色信贷余额较上年末增长19.81％；普惠型涉农贷款较上年末增长32.55％。

资产质量保持稳定。报告期末，集团不良贷款率1.60％，较上年末下降0.07个百分点；拨备覆盖率156.60％，较上年末上升12.73个百分点。报告期末，集团不良贷款余额1035亿元，较上年末增长5.97％；逾期贷款率1.52％，较上年末下降0.02个百分点；逾期贷款余额占不良贷款余额比例94.91％。报告期内共处置不良贷款552.55亿元，其中实质性清收225.40亿元，同比增幅36.47％。

打造四大业务特色。

今年年初，交行就推出了包括做强普惠金融，做强贸易金融，做强科技金融，做强财富金融，发挥核心重点区域创新引领示范作用等六大方面20个重点子项目。该行着力打造的四大业务特色，均取得了阶段性积极成效。

普惠金融方面，确立了“大普惠”概念，不仅包括服务小微企业，还包括通过对城市治理、乡村振兴，服务人民美好生活需要，触及更多客户及场景，打造多元联动生态场景，实现批量获客。

报告期内，普惠型小微企业贷款余额3217亿元，较上年末增加946亿元，增幅41.68％；有贷款余额的客户数20万户，增幅35.21％。

贸易金融方面，以产业链金融服务为例，交行创新产业链金融服务模式，打造贸易金融特色。通过线上化模式创新，将产业链项目做深做透。与宝钢旗下的欧冶云商、中建八局、国药集团等多家央企合作，创新推动贸易金融功能迭代优化。境内行贸易融资发生额5737亿元，同比增长25.50％，国际收支同比增长47.89％。

科技金融方面，战略性新兴产业贷款余额2441亿元，较上年末增长56.29％，在对公贷款中占比较上年末上升1.89个百分点。

财富金融方面，资产管理规模（AUM）4.19万亿，较上年末增长7.58％，沃德和私银客户数较上年末均保持12％以上的增速。报告期内，理财子公司产品规模破万亿，产品余额1.09万亿元，较上年末增长103.41％；

持续落实金融工作“三项任务”

2021年前三季度，国民经济保持恢复态势，经济结构调整优化，发展动能持续增强。交行相关负责人表示，下阶段，交行将坚持稳中求进工作总基调，持续攻坚金融工作“三项任务”，即服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革，在与国民经济“调结构、促转型”的同频同步发展中，打造自身业务特色，推动业务高质量发展。

该负责人表示，交行将重点从以下四方面开展工作。

建强精准服务实体经济能力。紧跟国家产业发展态势，持续推动金融供给侧结构性改革，加大资源向战略性新兴产业、先进制造业、绿色信贷、乡村振兴等领域的聚焦力度。

推动“一四五”战略有效落地。加快建设“长三角龙头银行”，以点带面引领其他区域协调发展。通过打造四大业务特色，在稳健发展中积极调优业务结构。

稳步提升资产质量管控成效。强化全面风险防控，提升风险数据管理水平，推动资产质量持续向好。

加快推进数字化新交行建设。优化线上场景运营模式，深化大数据分析工具应用，实现客户服务、经营效率和发展模式的全面优化。今年8月份，交行编制了《交通银行股份有限公司“十四五”时期（2021-2025 年）金融科技发展规划》。提出了愿景蓝图。围绕交行“十四五”规划总体要求，聚焦价值创造，深化数字化转型，充分运用人工智能等新技术，驱动建立数字化竞争优势。明确交行“十四五”期间金融科技发展愿景“POWER”：平台（Platform）、开放（Open）、智能（Wise）、企业级（Enterprise）、重塑（Reinvent）。

实际上，交行数字化发展取得了积极成效。上半年，线上用户获客共计29.02万户。此外，对接上海市“两张网”，推出的“医疗付费一件事”上海签约客户超30万户，市场占比85％以上。

本文源自中证报