信用卡申请中心信用卡推荐办理哪家好？

4月28日，交通银行发布2020一季度业绩。一季度末，交行资产总额突破10万亿，达人民币10.45万亿元，较上年末增长5.54%；实现净利润人民币（归属母公司）214.51亿元，同比增长1.80%。

一季度，面对疫情带来的信用风险上扬、客户交易疲软、市场利率下行等诸多不利因素，交通银行集团净息差为1.55%，同比下降4个基点；不良贷款率为1.59%，较上年末升0.12个百分点。

至于“原油宝”一类产品在交行的现状，交行同业业务总监涂宏表示，交行没有开展自营的期货业务，仅有对个人代理原油宝业务。4月14日时，交行WTI5月原油合约已经全部正常到期结束（移仓），因此4月20日5月合约暴跌入负值对交行客户没有造成任何影响。

贷款平均收益率下降20BP

交行预算财务部总经理陈隃在业绩会中介绍，报告期内集团净经营收入650.67亿元，同比增长4.68%。其中利息净收入367.36亿元，同比增长5.39%，利息经营收入增长主要依赖于客户贷款平均余额增加所带动的贷款利息收入的增加；手续费及佣金净收入125.96亿元，同比增长4.48%，手续费增长主要是管理类手续费收入，特别是当中理财手续费收入增加带动。成本收入比28.49%，同比上升0.18百分点，由于贷款规模的增加，以及受疫情影响相关资产减值的力度，一季度资产减值损失118.92亿元，同比增长11.09%。

报告期内集团人民币贷款余额51100亿元，增幅3.74%，同比多增了438.92亿元，特别是人民币对公实质性贷款较上年末增幅9.28%，增幅创近年来新高。在增加贷款投放同时，交行还加大了国债和地方债的投资力度，债券投资较上年末增长4.24%。

从结构上看，加大对普惠金融、民营企业、制造业的信贷支持力度，其中普惠金融“两增”口径贷款余额1829.38亿元，增幅11.58%，有贷款余额的客户数较上年末增长8817户，不良率2.79%，不良率较上年末下降0.43百分点，制造业信用贷款中长期贷款增幅均超20%，监管所关注的乡村振兴和绿色信贷均阶段性达成监管目标。

从融资成本上看，进一步支持实体经济，融资成本有所下降。一季度人民币一般贷款平均收益率同比下降25个基点，其中公司贷款平均收益率同比下降20个基点，这与LPR下行趋势基本一致，普惠小微的综合融资成本也相应下降了69个基点。

净息差承压

在回答关于净息差的提问时，陈隃称，一季度息差1.55%，较去年同期下降4个基点，和去年全年相比下降3个基点。同比下降的具体原因是资产收益下降16个基点，贷款的收益下降与LPR同步。另外投资收益3.56%，较去年同期下降3个基点。资产负债率下降13个基点，基本上是同业负债以及发债的成本支出降幅较大，客户存款下降的幅度窄一点，下降2个基点。贷款收益率下降高于负债成本率的下降，所以造成整个息差小幅缩窄，整体息差缩窄可控。

陈隃坦言，4月份新的一年期LPR下降20个基点，未来一段时间，资产收益率还是面临比较大的下行压力，从负债和成本来看，相对具有一定的刚性，客户存款由于市场竞争等一系列的原因降幅不会太大。交行受益于同业负债占比相对比较高，在市场流动性相对较为宽裕的情况下，这一部分负债成本还有一定的下降空间。所以净息差总体还是会有收窄趋势，在这个趋势之下，结合各行资产负债具体的情况相应进行一些政策的安排，尽可能减少息差收窄幅度。

信用卡受冲击大

针对信用卡受疫情的影响，交行零售业务总监徐瀚称，主要是两个方面，第一个方面是信用卡催收反欺诈工作最大的营运中心在武汉，超过45%的催收力量由于场地影响关闭了。

第二个影响是由于疫情扩散，复工复产延迟，造成部分信用卡持卡人收入下降。所以信用卡逾期一季度末比往年有百分之十几的增长，按正常情况下，二季度逾期增长可能还会再大一些。

徐瀚表示，目前交行在积极抓复工复产，催收能力基本上已经恢复到年初的水平，发卡的能力也恢复到年初的水平。

“如果疫情得到有利控制，社会经济生活能够实现正常的话，我们预计到三季度，整个资产质量这一浪就过去了，我们就能够恢复到一个正常的水平。如果疫情控制不了，或者出现更大的封锁，持卡人的收入会有一些变动、不可控因素。”徐瀚称，交通银行去年开始抓信用卡风险，从2、3月份的消费情况来看，即便社会消费总额下降，交行信用卡消费额在市场上占第三或第四名，地位没有降反升。

交行副行长郭莽表示，信用卡业务受疫情影响较大，对各家银行都有影响，但是对交行信用卡影响更大一些。 一季度信用卡不良额是52亿元，但是交行信用卡业务占比高于其他大行，所以对交行整体资产质量冲击相对比较大。随着各类管控措施的落实到位，就信用卡而言，新发生不良的趋势将是先增后减的态势，对资产质量影响会逐渐下降。

今年理财业务利润或与去年持平

交行近年来发力建设财富管理银行，报告期内集团管理个人资产AUM达到35703亿元，较上年末增长3.60%。

这其中一方面子公司综合化的优势得以发挥，交银国信主动管理信托规模较上年末增长9.02%，交银基金管理公募基金规模较上年末增长25.4%，交银理财发行产品规模较上年末增长74.49%，产品规模市场排名第三。

资产管理业务稳步发布，报告期内净值型理财产品平均余额3912.74亿元，较上年增加人民币1167.28亿元，较上年上升10.63个百分点，人民币表外理财品平均余额9480.13亿元，报告期内证券投资的收益率为3.56%，维持较高水平。

涂宏表示，目前理财子公司管理产品规模2200亿元左右，预计今年母行加上理财子公司利润总和与去年基本持平，理财子公司口径会大幅度增长。

由于整体管理规模达到9100亿元，人员仅有200人不到，人均管理资产规模比较大，涂宏称，会加强和券商、基金的合作，通过合作和委外发挥专业投资机构的投资能力，拓展理财业务投资范围，满足不同客户对各类资产个性化需求。另外，通过与合作机构的信息共享、研究培训等服务，打造交银理财自己的专业投资团队。

到一季度末，交银理财已经与100家头部券商和基金公司建立广泛的业务合作，合作范围包括券商经纪业务、公募基金投资等。委外规模略有增长，委外合作基于理财子公司是交通银行集团下属子公司，按照集团统一安排，立足于集团层面进行全面业务合作，包括流动性支持、交易、承销、存款、投资、跨境业务等方面，主要原则是优势互补、公开透明、持续评估和合作共赢。

原油合约暴跌至负值未对交行有影响

近期，中行“原油宝”业务导致客户不仅失去本金，还需“倒贴”银行的事件，引起了市场争议。

涂宏表示，交行没有开展自营的期货业务，对个人代理原油宝业务，开展了参与国际原油市场期货价格、参照这个价格记账式代客业务，“我们5月合约确实有，但是我们已经在4月14号全部正常到期结束，4月20号WTI5月合约跌入负值情况，对我行客户没有造成任何影响。”

涂宏称，目前交行记账式原油业务是6月合约，根据原油价格近期剧烈波动的情况，已经采取风险提示，暂停新开仓措施，具体措施有以下几方面：

一、做好对客户充分的风险提示，通过电话、短信等多种方式与记账式原油客户进行充分沟通，提醒客户关注风险。3月18日交行发布风险提示，针对这种情况提醒客户密切关注持仓变化及保证金占用情况，防范市场风险，以及因保证金不足而被强平的风险。4月22日再次发布风险提示，提醒客户充分关注近期原油市场价格波动的风险，做好风险管控。

二、引导客户合理并控制持仓风险。3月18日以来，对单笔限额进行了数字调价；4月23日，介于原油市场价格风险及流动性风险等原因，发布公告暂停记账式原油产品新开盘交易，现有持仓客户停盘交易不受影响。后续交行将密切关注市场波动情况，进一步采取措施，按照监管部门特别是银保监会的要求，切实保护好客户利益，控制好风险。

存量出口企业不良率低于全行平均

当前受疫情影响，企业端海外需求走弱，不少银行的公司业务不良风险暴露。

交行候任首席风险官张辉表示，中美贸易摩擦发生以来，交行高度重视全集团出口导向型企业风险管理情况，建立动态排查的机制，提前加强风险监测，发现潜在风险，及时分类采取定向帮扶。截至一季度末，出口导向型在全行贷款比例中只有3%，在疫情影响下对全行资产质量影响程度偏低。

从结构上来讲，这类客户分布在浙江、广东、上海、江苏等经济发达地区。贷款客户主要投向计算机、高新技术领域，受疫情直接影响比较大的家具、玩具制造业贷款余额占比非常低，只有1.3%。存量出口导向型企业客户一季度不良率低于全行平均不良率，风险相对可控。

郭莽称，疫情对原本存在一定潜在风险的客户影响相对较大，一季度风险暴露有所加速。对此类客户，交行在精准识别的基础上，已足额拨备，对于全行经营造成的影响有限。另外，按照真实反映资产质量的要求，交行受疫情影响，对逾期未超过60天以上的风险敞口较大的客户也按照审慎原则，提前下迁不良，做到早识别、早预计、早处置，这将有助于后续风险控制，降低最终损失。

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