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首份国有大行中报出炉:不良双升、净利下滑的交行称要加快数字化转型

2022-08-27 22:11:48 3141

摘要:记者|张晓云 实习记者|刘甜首份国有大行半年报出炉。8月28日晚间,交通银行(601328.SH;03328.HK)公布了2020年上半年度业绩报告,这也是交通银行新任董事长、行长上任后披露的首份半年报成绩单。财报数据显示,该行上半年实现净...

记者|张晓云 实习记者|刘甜

首份国有大行半年报出炉。

8月28日晚间,交通银行(601328.SH;03328.HK)公布了2020年上半年度业绩报告,这也是交通银行新任董事长、行长上任后披露的首份半年报成绩单。

财报数据显示,该行上半年实现净经营收入1269.59亿元,同比增长7.31%,其中,利息净收入和手续费及佣金净收入同比分别增长5.41%和5.00%,实现归母净利润365.05亿元,同比减少14.61%。

为何出现上市以来首次利润负增长,且下降幅度如此之大?交行副行长郭莽表示,这是疫情冲击、银行业主动让利、增厚拨备等多因素叠加共振的结果。

在实体让利方面,交通银行上半年通过降低贷款利率、减免客户收费、延期还本付息等手段累计为实体经济让利约140亿元,对1700亿元的贷款金额采取了延期复息还本的方式,并主动降低了贷款利率,集团客户的贷款利率同比下降了31个基点。

疫情对银行的资产质量造成了较为明显的冲击。截至6月末,交通银行不良贷款余额与不良贷款率较2019年末分别上升了23.38和0.21个百分点;拨备覆盖率为148.735%,较上年末下降了23.04个百分点。

具体来看,截至6月末,交行不良贷款率为2.04%,较2019年末提升0.26%;个人贷款不良率为1.17%,较上年末提升0.11个百分点,其中信用卡不良率进一步提升至2.90%。

此外,交行的信用减值损失也大幅增加。财报数据显示,上半年信用减值损失333.33亿元,同比增加了117.89亿元,增速为54.72%,其中,贷款信用减值损失为311.34亿元,同比增加90.49亿元,增速为40.97%。

据交行首席风险官张辉介绍,疫情给交行带来的冲击,一方面体现在以信用卡为代表的消费贷款上,这部分风险率先暴露。上半年交行新发生不良额中,信用卡业务的不良约占26%,随着新发卡政策和策略模型进一步优化,卡业务不良从6月份开始出现回落,预计下半年信用卡新发生不良额将会落到以前水平。

张辉还表示,上半年增提的拨备支出中,50%以上是因为疫情影响而增提,交行同时根据疫情对宏观经济指标影响,及时调整优化了过渡模型,因疫情影响实施纾困的贷款,拨备计提是充足的。

财报数据显示,截至6月末,交行拨备余额为1432.17亿元,比年初增加了91.64亿元,拨备支出335亿元,同比增加55.4%。

张辉表示,上半年全行计提的拨备支出中50%以上是为应对疫情影响,纾困贷款的拨备充足,下一步将继续落实中央和监管部门的要求,确保资产质量稳定。

净利下滑、不良双升,重重压力下的交通银行正在进一步加快数字化转型步伐。

8月25日,交通银行公告称,其附属科技子公司交银金科在中国(上海)自由贸易试验区临港新片区注册成立。交银金科注册资本人民币6亿元,未来将聚焦“高端基础设施研发及人才供应、集团子公司业务应用研发、第三方客户服务与产品输出”三大主业,加快产品研发,创造科技价值,赋能金融业务发展 。

此外,界面新闻记者注意到,此次半年报中,交行开辟了专栏介绍金融科技业务。据告显示,交行手机银行月度活跃客户数(MAU)较上年末增长19.55%,日活跃客户数(DAU)创历史新高,峰值达612.73万户,较2019年12月峰值增长30.74%。

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