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华夏时报（chinatimes.net.cn）记者王仲琦 冯樱子 北京报道

“交行因变革而兴，更引领了中国银行业改革的重要进程，在中国金融的蜕变中书写辉煌。”作为一名长期在交通银行工作的“老交行”，该行党委书记、董事长彭纯上任伊始，对交行多年来的发展做出总结。

“因变革而兴”既代表着各界对交行此前工作的充分肯定，更是对交行改革发展责任的重大托付。

《华夏时报》记者注意到，1987年4月，重建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行，承担着中国金融改革试验田的艰巨任务。2008年，该行确立了“两化一行”的整体战略（走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团）；2015年，作为国务院批准的深化改革试点，该行在改革创新中寻求战略突围的重要出路，“分行制+事业部制”双轮驱动发展格局基本成型。

2018年，交行对2008年提出的“两化一行”战略表述进行了调整，由“走国际化综合化道路，建以财富管理为特色的一流公众持股银行”到“走国际化综合化道路，建最佳财富管理银行”。战略新内涵的背后，也正是这家百年银行对战略方向和实施路径的再定位。

从这些探索、改革不难看出，交行作为第一家完成“财务重组-引进外资-公开上市”的国有大型商业银行，最具改革创新基因。

受益于此，交行今年上半年净利息收入跑赢同行。“申万宏源”在对交通银行上半年业绩点评时表示：盈利能力持续修复，资产质量稳健。

混改激发新活力

交通银行始建于1908年，到今年已经跨越历史走过111年。交行不但是中国历史最悠久的银行之一，也是近代中国的发钞行之一。1986年7月，为适应中国经济体制改革和发展的要求，同时鉴于交通银行对于中国金融的巨大历史影响以及在国际上良好的声誉，国务院批准重新组建交通银行。1987年4月，重建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性的国有股份制商业银行。

作为金融改革的试点，交通银行在中国金融业的改革发展中实现了六个“第一”，即第一家资本来源和产权形式实行股份制；第一家按市场原则和成本-效益原则设置机构；第一家打破金融行业业务范围垄断，将竞争机制引入金融领域；第一家引进资产负债比例管理，并以此规范业务运作，防范经营风险；第一家建立双向选择的新型银企关系；第一家可以从事银行、保险、证券业务的综合性商业银行。

2005年6月，交通银行在香港成功上市，成为首家在境外上市的中国内地商业银行。2007年5月，交通银行在上交所挂牌上市，成为首家“A+H”商业银行。

2015年，中国银行业发生了一件影响深远的大事——国有大型商业银行深化改革。从组建开始便肩负改革创新使命的交通银行再次成为先行先试的“排头兵”。当年6月，在陆家嘴论坛上，时任交通银行董事长牛锡明透露，国务院批准的交通银行深化改革方案，一共有12条措施。主要集中在完善股权结构、引入民营资本，建立管理层和员工持股机制，推行职业经理人制度，深化内部经营机制和薪酬制度改革等方面。

回顾当年深化混合所有制改革的历程，彭纯将其评价为“交行在改革创新中寻求战略突围的重要出路”。据介绍，转型为交行带来充沛活力，集团规模逐步扩大，也为未来经营打开了更加广阔的天地。

交行深化改革成效显著，受到业界和市场的充分关注。彭纯表示，交行的深改精准对接发展所需、谋基层所盼，推动顶层设计和基层探索良性互动，通过专项授权机制为基层搭建新舞台，全面激活经营机构发展新动能，已经开始释放红利。

彼时，交行成功打造了一批事业部制利润中心，“分行制+事业部制”双轮驱动发展格局基本成型。2017年，交行托管、信用卡、市场、资管、贵金属、票据等六大事业部利润中心税前拨备前利润同比增长14.88%，已成为集团的重要利润增长极。信用卡业务作为转型发展的关键支柱，利润同比增长17%，非利息收入同比增长42%，全年新增信用卡活户破千万大关，长期稳居市场优势地位。

对此，彭纯称：“交行通过推进事业部制利润中心建设、建立市场化的用人薪酬考核机制等措施，破除体制机制障碍，培养竞争性文化，激发经营活力，让事业部的动能更强一些，让分行和事业部两个轮子转得更快一些，这样才能更好地服务实体经济。”

战略方向再定位

交行自2008年确立“两化一行”（走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行集团）的发展战略，境外业务、非银业务贡献度连年上升。

截至2017年末，交行境外银行机构和子公司资产总额较年初增长15.38%，占集团总资产14.18%；净利润同比增长3.52%，在集团净利润中占比为13.27%。交行国际化持续推进，其中约翰内斯堡分行获批，香港分子行分拆筹建顺利进行。

此外，交行在国际化业务发展的同时，综合化发展成绩斐然。公开信息显示，2017年年，交银投资成功筹建；交银国际在香港上市，成为首家在港上市的中资银行系券商。不仅如此，交银租赁作为国家批准成立的首批五家试点金融租赁公司之一，各项核心业务均居于行业领先地位。财富管理方面，交行非息收入已成为利润稳健增长的重要引擎。该行全年手续费及佣金净收入人民币405.51亿元，同比增幅10.21%，增幅位居同业前列。

2018年，交行对2008年提出的“两化一行”战略表述进行了微调，由“走国际化综合化道路，建以财富管理为特色的一流公众持股银行”调整为“走国际化综合化道路，建最佳财富管理银行”。战略新内涵的背后，也正是这家百年老行对战略方向和实施路径的再定位。

在2018年业绩发布会上，交行董事长彭纯特别阐述了微调后的战略的内涵：“创造共同价值、提供最好服务是核心要义，前者着眼服务客户的能力，后者着重服务客户的品质。交行此次战略调整的核心，就是立足服务实体经济，着力提高跨境跨业跨市场跨界跨线的服务能力，为客户、银行、股东、员工创造价值；就是要在线下服务广受赞誉的基础上，将服务内涵做深一步，线上线下协同，做全渠道服务最好的银行。”

具体来看，去年交行境外银行机构、子公司继续保持良好发展，对集团业绩实现强劲支撑。2018年交银集团的业务布局进一步拓展，墨尔本分行正式开业，布拉格分行获境内外监管批准，交银理财子公司获得监管批准。截至2018年末，交行境外银行机构和控股子公司资产总额分别较上年末增长10.83%、16.02%，实现净利润同比增长7.47%、13.14%。境内外联动委托量达541.57亿美元，同比增幅8.08%。交银租赁各项核心业务均保持行业龙头地位，交银国信连续三年在信托业协会评级中获评A级。

银行卡、托管、私人银行、交易型银行等业务较好增长，进一步凸显了交行在财富管理领域的经营特色和专业能力。全国首家上线“税延养老险”，业内首创“拼团理财”，信用卡消费额排名市场第二。零售重点客群增长良好，管理的个人金融资产（AUM）达人民币30,575.96亿元，较上年末增长6.11%。交易型业务收入增长123%。托管资产规模达人民币89,132.12亿元，较上年末增长8.33%，实现公募基金托管规模破万亿。

多元化促盈利能力提升

从“两化一行”战略定位不难看出，交行实施的是多元化发展路径。但是，单从境外业务看，交行不及中国银行；单从零售业务看，交行不及招商银行。交行将如何与其他大行竞争？

2018年年，交通银行实现归属于母公司净利润736.30亿元，同比增长4.85%，增幅创近三年新高。资产总额达人民币9.53万亿元，较上年末增长5.45%。今年上半年，交行实现营业收入1182亿元，同比增长16%；实现归母净利润427亿元，同比增长4.8%，不良率季度环比持平于1.47%，拨备覆盖率季度环比提升0.1个百分点至173.53%。

对交行上半年的表现，“申万宏源”点评时认为，交通银行业绩符合预期，营收与拨备前利润维持双位数增长，核心盈利能力修复，资产质量稳健。

值得一提的是，交通银行和其他大行相比，其营业收入对净利息收入的依赖成都相对较小。2019年半年报显示，交行的净利息收入同比增长15.5%至700.62亿元，占营业收入的比重为59.28%，同比下降0.27个百分点。这一收入占比显著低于其他国有大行和招商银行。

在非利息收入中，交通银行的手续费及佣金净收入占比也处于同行的平均值。

此外，交通银行的境外业务占比较高。虽然境外业务不能与有四分之一的利润贡献来自境外的中国银行相比，毕竟中国银行是外汇外贸专业出身，但相对于招商银行的境外业务规模，交通银行还是占有一定优势。今年上半年，交通银行的境外银行机构实现净利润35.6亿元人民币，占比为8.33%，而同期招商银行境外业务税前利润占比只有2%。

从这些数据可以看出，交通银行的收入来源更加多元化，业务集中风险相对较低。

另外，记者者注意到，虽然交行上半年净息差只有1.48%，是国有6大行和招商银行中最低的，但由于净息差同比增幅最大，使交行的净利息收入同比增长15.5%，增速是国有大行中的最快的。

进一步看，今年上半年，交通银行的净利息差同比提高了18个基点至1.48%，增幅最大。其中，生息资产的平均收益率提高了14个基点至4.09%，而计息负债的平均利息支出率同比下降了4个基点，至2.61%。显然，平均收益率提高及平均利息支出率下降造就了这一增幅。

同时，交行总生息资产同比增加3.03%至89694.51亿元，加上平均收益率提高14个基点的积极影响，交行总利息收入同比增长6.64%至1818.62亿元；总计息负债规模同比增加3.18%至86262.49亿元，但由于平均利息支出率下降了4个基点，利息支出仅同比增加1.74%至1118亿元。用利息收入扣减利息支出后，交行上半年利息净收入同比增加15.5%至700.62亿元。

在资产质量方面，交行的公司贷款占比较高，从行业来看，其贷款的分布非常平均，只有制造业务和交通运输、仓储和邮政业两大类的占比在10%以上，其余产业都没有超过10%，这意味着交行的行业风险较为分散，抵御风险的能力更强。

责任编辑：冯樱子 主编：冉学东