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作者：王莉

出品：全球财说

号称百年民族金融品牌的交行，近年来的表现实在有些对不住其厚重的历史。

近年来，在交行多个不同分支机构频频曝出骗贷案件，最近的一起是3月底曝出的温州分行高新区支行的异地房产抵押骗贷案，据此前媒体报道，涉案金额约为3亿左右。最大的金额是去年底发生在合肥的一起举报案，涉案金额12亿。

交行的业绩近年来也颇有些尴尬。先是业绩不断被资产规模比自己小的招行赶超，现在资产规模排名又被新晋到国有大行之列的邮储银行挤到了第六名。《全球财说》还发现，交行2019年年报中疑似有一处bug。

与业绩被赶超的同时，交行高层人事震荡不断，至今仍未平稳，行长、监事长还是空缺。就交行骗贷案、业绩表现等方面情况，《全球财说》向交行发出求证问询，截至发稿，该行未曾回应。

人事震荡期

交行近年来高层人事变动较大，自2018年2月，时任交通银行董事长牛锡明不再任职后，该行董事长、行长历经更迭。

牛锡明离任董事长一职后，时任交行行长的彭纯接棒董事长职位，由此行长一位又现空缺，大约4个月后，任德奇从中行被调任交行，任该行党委副书记、副董事长、行长，在任德奇到任后，交行的“三长”齐全，即董事长、行长、监事长人员都已到位。

在人们以为就要尘埃落定，该杨帆起航发展业绩时，2019年，该行人事大调整再次拉开序幕。去年1月，交通银行原监事长宋曙光，被调任中国出口信用保险公司，担任董事长一职。去年4月，仅仅掌舵交通银行一年多点，彭纯再度被调回中投公司，出任党委书记、董事长，直接造成该行董事长和监事长的职位空缺，其间，到交行还不足一年的任德奇不得不代为履行董事长职责。

今年初银保监会批复，核准任德奇任该行董事长的任职资格。但现在行长和监事长职位仍然空缺。

就在交行人事震荡的这两年，股份制行招行和兴业在大力发展，招行多项重要指标超越了交行，兴业也距离交行不远了。去年国有行中又添加了新成员—邮储银行，使得交行在大行内部排名也受到挑战。

在原五大行阵营中，交行资产规模就最小，现在新加了“兄弟”邮储银行，其资产规模排名继续向后。2019年末，交行资产规模仍未突破十万亿，而工农中建资产规模都在二十万亿以上，宇宙行工行已经突破三十万亿，邮储银行资产总额也突破了十万亿。而交行在9万亿这个台阶走了两年也没能突破十万亿。

盈利方面，尽管交行也实现增长，2019年，交通银行实现营业收入2324.72亿元， 同比增长9.32%，实现归母净利润772.81亿元，同比增长4.96% ，增幅较上年提高0.11个百分点。

但尴尬的是，资产规模不及交行的招行，盈利能力再次赶超交行。去年招商银行累计实现营业收入2697.03亿元，同比增长8.51%，归属于本行股东净利润928.67亿元，同比增长15.28%。

从存款成本看，交行的大行地位在百姓心目中或许还不及招行，2019年末，交行的存款成本进一步上升，平均成本率超过了招行。

财报显示，2019年末，交行客户存款平均成本率为为2.35%，2018年为2.27%，其中公司存款和个人存款平均成本率均上升，2019年末分别为2.31%和2.44%，2018年则为2.22%和2.38%。这个水平较招行超出很多，2019年末，招行的客户存款平均成本率为1.58%，比交行低出0.77个百分点，招行公司存款和个人存款平均成本率分别为1.75%和1.28%，分别比交行低0.56个百分点和1.16个百分点。差距着实不小。

报表疑似出现bug

资产质量方面，亮点不大。

不良贷款和不良贷款率一升一降，报告期末，交行不良贷款余额780.43亿元，较上年末增加55.31亿元，不良贷款率为1.47%，同比微降0.02个百分点。拨备覆盖率下降，同比下降1.36%，为171.77%。

从贷款五级分类看，次级类贷款和可疑类贷款同比增加，分别增加了32.52亿元和40.52亿元。

贷款减值准备2019年也在增长，2019年末为1340.52亿元，同比增长6.78%。

在各类贷款中，除了信用卡贷款外，其余都在增长，信用卡贷款下降了7.48%，下降或许与信用卡不良大幅增加相关。2019年末交通银行信用卡不良率为2.38%，2018年信用卡不良率为1.52%。

《全球财说》注意到，交行年报中疑似存在一处bug，在具体分析业务时，关于“地域集中度”部分，仅是描述了个别地区的占比问题，紧接着下面不是地区贷款发布表，而是按担保方式划分的贷款方式情况，很像是“作业写串了”。

图片来源：交通银行2019年年报

骗贷案件高发

在高管震荡期内，不仅业绩被股份行赶超，内部风控漏洞事件亦频发。

近日，交行温州分行传出被“骗贷”的消息。据称，涉事银行网点是交行温州分行高新区支行，涉及的是一批异地房产抵押，大致情况是2017年客户将上海的房产拿到该支行做抵押贷款，但是银行却没有做到贷前审查和贷后管理，最后发现抵押的是虚假标的。根据报道称，这批异地房产抵押大概有几十宗，且每笔抵押贷款金额都在500万以内，共涉及金额约3亿左右。

近年来，交行发生的骗贷案不止一起。

今年临汾市中院披露一份刑事判决书显示，交通银行临汾分行员工与人里应外合骗取贷款1900余万元。

判决书显示，2016年3月至2016年8月，梁某芳在交通银行临汾分行担任零贷管理部客户经理协理期间，利用交通银行“e贷通2.0”业务流程及管理方面漏洞，与李某合谋从中赚取好处费。

李某及其下属3名中介人向社会不符合办理贷款条件的客户收取贷款资料，利用梁某芳的职务便利，通过欺骗和盗用该行客户经理和支行行长等人的贷款系统账号密码，擅自利用已办“e贷通2.0”业务的7家单位名义，非法添加贷款资料，致使交通银行受理153人的贷款申请，共计发放1903.7万元贷款。

此前据媒体报道，安徽省前城投资股份有限公司（简称“前城股份”）已就合作方力高集团及其所属子公司在合肥市肥东县两处地产开发中所作的违规行为向中国银保监会、安徽银监会监管局、交通银行总行分别提交举报信，并附举报线索。

提交至银监会和银监会安徽监管局的举报信显示，前城股份举报对象为力高集团及其所属子公司力高集团同铸置业、磐瑞置业、智越置业以及提供贷款的交通银行安徽分行。

举报信称，在力高集团指使其境内子公司控制的同铸置业、智越置业、磐瑞置业串通施工单位签订虚假施工合同，合同价格高于真实中标价格，项目公司据此向交通银行申请放贷累计达到12亿元。

前城股份在向交通银行提交的举报信中表示，被举报人骗取贷款资金数额特别巨大，极有可能无法按时还本付息，可能给交通银行资金造成损失。

去年11月，交行辽阳分行还因骗贷导致贷款形成风险收到监管罚单，罚单内容显示，在某骗取银行贷款案件中，存在贷款调查与审查不尽职、内控管理不到位的问题，导致贷款形成风险，被银保监会辽阳银保监分局罚款人民币20万元。