时间:2022-08-27 22:22:07 | 浏览:4848
南都讯 记者 卢亮 深圳复工复产,金融行业如何叠加利好信号?3月24日晚间,中信银行披露了2021年度业绩报告。南都记者梳理注意到,总部在深圳的中信银行信用卡发卡量首次突破1亿张,正式跻身“亿级俱乐部”,成为当前消费提振时代的一个重要信号。
按照中信银行的年报,该行信用卡累计发卡10,132.39万张,较上年末增长9.40%;信用卡贷款余额5,277.42亿元,较上年末增长425.10亿元;信用卡交易量27,801.35亿元,同比增长14.05%,实现信用卡业务收入591.28亿元。
不良率指标也值得关注。报告显示,2021年尽管受疫情持续影响,信用卡业务资产质量与结构趋势仍持续向好,信用卡不良贷款余额为96.50亿元,同比降幅17%;不良率1.83%,同比下降0.55个百分点,实现了不良贷款量、率双降,拨备成本同比下降11.98%。
在疫情影响之下,如何借助数字化转型,提高金融服务能力与提振消费,成为热点。2021年国务院印发《“十四五”数字经济发展规划》明确指出,数字经济是全要素的数字化转型,鼓励银行业金融机构创新产品和服务,加大对数字经济核心产业的支持力度。
作为深圳的总部金融机构,中信银行信用卡有何数字化探索?对此,相关人士告诉南都记者,该行以大数据、金融科技赋能,加强客户洞察,实现多维度、多组别“千人千面”营销新模式,推动经营模式创新。
人工智能成为突破口。相关人士介绍,在AI智能应用层面,中信银行信用卡AI外呼机器人外呼产能同比提升1倍,覆盖服务、营销、信贷、风险等300多个业务场景,实现消费金融和中间业务创收,促动客户交易活跃,节约销售、清收等业务人力约700人。
“智能外呼系统2021全年的产能相当于2500个人工坐席。”相关人士如是透露。
风控同样是难点。按照年报,在风险防控层面,中信银行信用卡以大数据和智能科技为依托,打造了全面精准的风险模型体系,较传统方法精准度提升幅度超10%;基于开源分布式图数据库,构建了包含80亿+全量客户关系级别数据的客户关系图谱,应用贯穿贷前、贷中、贷后风控全链条,涵盖贷前申请反欺诈、贷中交易反欺诈、贷后催收等场景,2021年智能风控挽损超5000万。
在国家“双碳”目标提出后,绿色金融产品创新层出不穷。今年3月,该行面向个人用户推出的“中信碳账户”内测版上线,成为首个由国内银行主导推出的个人碳账户。据该碳账户核算预测,每年信用卡用户通过在线金融服务方面的低碳行为,累计可减少约200万吨以上的碳排放。
互为佐证的是,国家发改委3月初公布的数据显示,2021年消费重新成为经济增长第一拉动力。在业界看来,信用卡或成为重要推力。
而新浪财经日前出炉的《2021年信用卡行业发展报告》也指出,2021年以来,随着疫情后的消费复苏、国内经济逐渐回暖、央行取消信用卡透支利率上下限管理等政策出台,信用卡行业的各项指标不断提升,如今已经成为我国居民使用最广泛的非现金支付工具。信用卡在关键时候还承担了服务大众、服务实体经济的角色。
这份第三方报告认为,后疫情时代,各大银行抢滩移动端,信用卡正是银行数字化转型的一大重要抓手。
评论员观察日前,中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(下称《通知》),就社会高度关注、群众反映集中的问题制定具有针对性的监管办法,要求各商业银行进一步强化信用卡业务经营管理,切实保护金融消费者合法权益,更好支持科学理性消费。
对此,通知要求银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平。通知对发卡管理提出严格规定,要求银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。
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