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侠客岛:中信银行错在哪儿?

时间:2022-08-27 22:23:00 | 浏览:549

​最近,脱口秀演员池子(原名王越池)与中信银行之间的“查流水”事件愈演愈烈。中信银行上海虹口支行未经池子本人允许,“为配合大客户的要求”,将池子个人账户明细提供给与池子有纠纷的老东家笑果文化公司。池子将此事公诸微博,舆论发酵之际,中信火速道

​最近,脱口秀演员池子(原名王越池)与中信银行之间的“查流水”事件愈演愈烈。


中信银行上海虹口支行未经池子本人允许,“为配合大客户的要求”,将池子个人账户明细提供给与池子有纠纷的老东家笑果文化公司。


池子将此事公诸微博,舆论发酵之际,中信火速道歉,称“员工未严格按规定办理”,以裁撤涉事支行行长作为处理手段。

这就完了吗?


池子微博投诉中信银行截图,图源微博


我们甚至不需要援引《商业银行法》对“储蓄存款业务须为存款人保密”的规定,凭常识就知道,中信银行的做法非常不妥。

银行流水是什么?它是银行账户交易信息。通过查银行流水,持卡人的每一笔钱是怎么进来的、又是怎么花出去的、其资产及消费情况等立时呈现。这么重要的个人数据,中信银行“为配合大客户的要求”(据悉这是中信银行给王越池的回复),在持卡人不知情的情况下,说查就查了。

银行有很多功能——储蓄、借贷、买理财产品、实现个人资产的保值增值。但毫无疑问,保障储户资产安全,是银行功能得以实现的前提。

现代银行的运作,把创造信用、资金错期使用发挥到了极限。储户知道银行会保管好存入的钱,需提取的时候银行能立马拿出来。但银行不必把储户的钱分文不动存下、好似保险柜那般,因为知道用户一般不会同时把所有钱取走。


银行只要存留一定比例的资金留待储户提取,其余的便可贷放出去、买证券产品、参与一定的投资运作,以钱生钱。


可是,如果储户对银行失去信任,要把自家存款一股脑儿取出,银行便再无计可施。


银行,图源微摄

偏偏,银行最近出了不少事儿。

中行原油宝产品未充分遵循投资者适当性原则、做好产品与风控水平的协同,已吃下银保监会罚单并为投资者穿仓亏损部分埋单。


风波未定,中信银行又被爆出私查流水事件,5月9日银保监会已对其立案调查。

与此同时,银保监会连开9张罚单,对国有六大行在内的8家银行罚款1970万元,理由是交易及产品信息的漏报、账户明细及数据应报未报、信贷资金挪用等。


这些槽点,其实不用监管层处置,便已在银行储户中有所流传。金融机构,从本质上讲,是提供金融服务的商家,其服务品质足以令消费者做出选择。


目前国内金融市场中,国有大行无疑占据重要份额,外资银行等机构的进入程度因为历史原因不算太高。

央行原行长周小川在去年的博鳌亚洲论坛年会上特别谈到了这一点。“中国的金融业开放是很早的,上世纪80年代末90年代初有许多外资金融机构在华设立分支机构,但90年代末期亚洲金融危机爆发后,有声音提出‘金融开放可能导致金融危机的发生’,此后金融业开放特别是金融机构的准入程度就不太高,仍有很大进步空间。”

如今,中国的金融对外开放不断加速,未来会有更多外资银行、保险公司、券商、投行等金融机构会进入中国市场,与本土金融机构同台竞技。


暂且不论双方在业务实力方面的对比,若本土金融机构连基本的信用关都守不住、让储户丧失资金托管信心,竞合游戏要怎么玩下去?


信任基础要是输了,就很难扳回来。


文/云中歌

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