欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

养卡族注意了!信用卡严管控持续 下半年“套现、代还”或将进一步收紧

时间:2022-08-20 18:23:39 | 浏览:11371

信用卡市场资深研究人士董峥对财联社记者表示,代还业务快速生长是基于部分持卡人遇到财务问题后,为维持个人征信不受影响,谋求通过支付手续费等方式,牺牲部分经济利益,求助第三方平台开展信用卡还贷。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为,具体表现为借助第三方代还平台,持卡人可提取某张信用卡的消费额度,为名下另一张信用卡进行还款,而这一过程中又会涉及到非法套现。

财联社(上海,实习记者 徐川)讯,近日,兴业银行发布公告呼吁信用卡持卡人规范办卡,合法用卡。其中,明确提示,部分第三方平台信用卡代还业务频发风险,存较大安全隐患。

多位业内人士对财联社记者表示,信用卡代还业务本质为违法套现,借助第三方平台开展“以卡养卡”。这一过程中,第三方平台将会获取大量个人隐私信息,存在较大信用风险。“同时,基于杜绝虚假交易、严控不良贷款等因素,今年下半年银行业或将持续收紧代还。”业内人士预计。

“养卡族”警惕,代还本质是违法套现

近年来,随着信用卡及网络支付业务持续发展,代还平台不断涌现。但在2019年末,银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》,全面打击信用卡违规代还业务。据不完全统计,随后近两年来,因非法经营被严查的代还平台多达数十家。

信用卡市场资深研究人士董峥对财联社记者表示,代还业务快速生长是基于部分持卡人遇到财务问题后,为维持个人征信不受影响,谋求通过支付手续费等方式,牺牲部分经济利益,求助第三方平台开展信用卡还贷。

“大部分信用卡代还的本质是违规套现。”董峥进一步表示,代还业务实现方式包括线下进行实卡套现与借助虚假交易的非实卡套现两种。其中,前一方式即到固定商户消费,持卡人在POS机上刷卡后,商户当即将刷卡金额转账至信用卡账户完成还款,并按照一定比例收取手续费。

“线上平台代还的工作原理与POS机套现基本类似。”零壹智库高级分析师王若曦对财联社记者表示,持卡人先行设置一个刷卡与还款计划,如账单总额、交易笔数等,随后平台就会按照该计划,自动逐笔完成刷卡与还款。

“信用卡代还兴起的根本原因还在于部分持卡人进行‘以卡养卡’。”博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为,具体表现为借助第三方代还平台,持卡人可提取某张信用卡的消费额度,为名下另一张信用卡进行还款,而这一过程中又会涉及到非法套现。

兴业银行公告显示,在信用卡代还过程中,第三方平台需持卡人提供卡号、证件、手机号或CVV码等多项验证,涉及个人敏感信息。当消费者敏感信息不慎流入此类第三方渠道,将面临较大卡片盗刷风险。

“一旦信用卡账户被恶意利用,或会用于洗钱等违法途径。” 王蓬博提醒称。

风控趋严,再度收紧代还或出于严控不良

除兴业银行外,财联社记者发现,近期齐鲁银行、上海农商银行、中国银行、广州银行等均发布公告,要求持卡人不得以套现、欺诈、恶意刷单等违法或虚假消费套取银行信贷资金。针对上述违禁行为,多家银行均表态将采取降额、止付、冻结、锁卡等严格管控措施。

为规范信用卡交易环境,多家银行亦提醒广大消费者合理使用信用卡,通过正规渠道还款,注意保护个人敏感信息。

“多家银行针对信用卡使用过程中的套现、频繁交易、资金流向异常等情况,都有一定风险管控措施。”王若曦对财联社记者表示,例如信用卡在某一固定商户过于频繁消费时,可能会被银行风控系统监测到。

根据央行发布的支付体系运行情况显示,截至今年一季度末,全国范围内信用卡和借贷合一卡在用发卡数量共计7.84亿张,环比增长0.85%,全国人均持有信用卡和借贷合一卡0.56张。在发卡数量小幅增长的同时,信用卡逾期半年未偿信贷总额为892.2亿元,环比增长6.39%,占信用卡应偿信贷余额比重由上年四季度的1.06%上升至1.12%。

王蓬博表示,虽然第三方代还一定程度上使银行正常收回还款,但因实际过程中存在相当数量的虚假交易,同时,银行出于管控不良贷款率的考虑,预计今年下半年,或将有多家银行持续采取系列严控措施。

相关资讯

信用卡新规满月①|信用卡资金管控加码!违规使用缘何屡禁不止

据新京报贝壳财经记者了解,当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告,严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。

信用卡新规满月③|明确年化综合费率 信用卡息费不再“神秘”

根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)要求,银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平,并持续采取有效措施,降低客户息费负担,积极促进信用卡息费水平合理下行。

信用卡迎来变革?国家要出手整治信用卡乱象,对持卡人有何影响

很简单,他可以给你推分期付款,不知道大家有没有经验,最近一段时间以来,经常性的你的手机会接到一些电话,不是骗子,人家都是正规的银行人员或者银行外包人员,人家能够准确的说出你的名字来,说出你在人家银行有没有信用卡,额度是多少,甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。

信用卡新规正式发布:降低客户息费负担,​开展线上信用卡业务试点

21世纪经济报道记者李愿北京报道7月7日,银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》),以规范信用卡业务经营行为,落实银行业金融机构及其合作机构管理责任,提升信用卡服务质效,保护金融消费者合法权益,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。

信用卡小白必看!这些信用卡基础知识分享,你知道吗?

信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。3.关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5,大部分银行还要收取一笔手续费。

监管重拳整治信用卡乱象 促进信用卡息费水平合理下行

通知要求,银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说,扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来,银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

监管机构联合发文进一步规范信用卡业务 长期睡眠信用卡占比超20%的银行不得新增发卡

银保监会表示,银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时,《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,持续有效降低信用卡各种使用成本,为扩大科学理性消费提供有力支持。

收到的信用卡不激活,可以吗?如何查询自己名下有多少信用卡?

信用卡与储蓄卡不一样的是它有使用期限,一般而言,各家银行的信用卡的有效期均为5年,到期后,如果用户没有激活使用,那么该卡会自动失效(如果这张卡有激活使用,在到期前,银行客户会主动联系你,帮你进行换卡申请)。

信用卡业务迎新规!严打息费陷阱,禁止分期上叠加分期,长期睡眠信用卡比例不得超20%

合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍,一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品,这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。

信用卡迎新规 不同机构信用卡实施授信额度合并管理

设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务,把发卡量作为一个重要考核指标,导致大量无效卡发出,存在潜在风险。

各大银行信用卡谁最强? 且看信用卡就交易排行榜

在此指引下,招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新,还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上,招行信用卡分别夺得第一和第三,这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。

信用卡的特点是什么?要如何用好信用卡?

随着三方支付功能的不断强大,现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡,只要通过三方支付进行付款,在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付,在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付,非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的,银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据,如果用户能够经常使用信用卡,同时还能够做到按时还款,那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。

为什么要办信用卡?信用卡有什么用处?

很多朋友心里纳闷:用信用卡买单,花掉的钱最后还是要还的,而且还钱本身也很麻烦,还不如直接用借记卡消费。而信用卡有免息期,你把原本已经花掉的现金拿来投资,只要收益率高于0,那你就已经赚了。某些国际考试例如CISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元,借记卡就不管用了,而国内银行发行的信用卡则可以,而如果在境外消费,最好也准备一张国际信用卡。

信用卡最佳申请顺序,教你拿下各行大额信用卡

资质好点的,办理的第一张卡肯定是根据自身情况办卡的,并不是想办哪家银行的信用卡就办哪家银行的信用卡。如果在申卡之前就申请过房贷或者车贷的,或者有银行的代发工资的,第一张卡肯定是哪家银行申请的房贷和哪家银行的代发公司,就申请哪家银行的信用卡;

信用卡下卡难?2022多家银行信用卡放水,人均额度1w起

银行审批信用卡一般会看以下几点:1、办卡人年龄;2022年伊始,就有多家银行信用卡放水,下卡快,额度高!中信银行近期中信信用卡下卡的额度基本都保持在一万以上,审核速度特别快,基本都是当天就能有结果;如果你已经办理过信用卡,想要再办理一张,可以考虑华夏银行,下卡会比较快,而且下卡额度极有可能参考其他银行信用卡中额度最高的一张给你授信。

友情链接

网址导航 SEO域名抢注宝宝起名网妈妈知道币圈北京旅游资讯网趵突泉旅游攻略赛车比赛网桂平西山旅游单依纯歌迷网天然野生灵芝网惠氏奶粉评价网崇左新闻资讯网太阳镜品牌网1点点奶茶会员日李宁羽毛球拍网球运动网高姓兔宝宝取名网郴州新闻头条网伯爵腕表之家
信用卡又叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。
信用卡申请中心 feiyixun.cn ©2022-2028版权所有