欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

信用卡新规对持卡人有何影响?

时间:2022-08-20 18:24:28 | 浏览:11174

同时,为了激励持卡人多消费,银行还会以“免息分期”为噱头诱导消费者,实则其中隐藏了各种手续费,无形之中增加了持卡人的负债。苏宁金融研究院副院长薛洪言在接受《金融时报》记者采访时说:“一些机构基于信息优势,有意在息费披露上进行模糊化处理,甚至有误导持卡人之嫌,不仅有损持卡人作为消费者的知情权,也会误导其作出有违真实意愿的决定。

信用卡分期付款说好的免息,实际上却多收了将近2倍的手续费; 想按照最低还款额还款,支付的利息竟然比本金还多……信用卡业务的快速发展虽然方便了群众的日常 消费,却也存在着不少陷阱。

12月16日,银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),在严格规范信用卡息费收取、强化治理信用卡过度授信、转变信用卡粗放发展模式,以及切实加强消费者权益保护等方面均提出了明确的治理规范。这些新规将对信用卡持卡人产生怎样的影响?在未来使用信用卡时,消费者又该如何保障自身账户的安全?

严打息费陷阱

保护持卡人知情权

近年来,超前消费、负债消费之风盛行,信用卡支付、分期付款等已经成为很多年轻人的消费方式。 然而,信用卡虽然看似便捷省事,却暗中隐藏很多息费陷阱。

《金融时报》记者发现,当前,信用卡业务收费名目多,却往往没有“明白账”。 据银率网此前做出的统计,大多发卡银行关于信用卡的收费都在20项左右,大项下面还会根据不同卡种有不同的细分。

信用卡年费、补寄账单费、短信通知费、分期手续费、服务费、超限费等各种收费条目层出不穷。 同时,为了激励持卡人多消费,银行还会以“免息分期”为噱头诱导消费者,实则其中隐藏了各种手续费,无形之中增加了持卡人的负债。

《通知》提出,当前,部分银行存在息费水平披露不清晰,片面宣传低利率、低费率,以手续费名义变相收取利息,模糊实际使用成本,不合理设置过低的账单分期起点或不设起点等问题。“一些金融知识薄弱的消费者并不了解该笔贷款的真实借贷成本,造成非理性借贷、过度透支等情况。”中国银行研究院高级研究员李佩珈表示。

金融产品专业性强,持卡人处于信息弱势一方。 苏宁金融研究院副院长薛洪言在接受《金融时报》记者采访时说: “一些机构基于信息优势,有意在息费披露上进行模糊化处理,甚至有误导持卡人之嫌,不仅有损持卡人作为消费者的知情权,也会误导其作出有违真实意愿的决定。 ”

《通知》强调,银行应当切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,并要求银行在分期业务合同(协议)首页必须以明显方式展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式

“这将改变此前由于银行‘息’和‘费’标价不统一、概念混用等对消费者产生的误导,切实做到‘明码标价’。 ”李佩珈认为,“信用卡持卡人将更清楚地知道自己真实的借贷成本,从而合理分期、理性借贷。 ”

李佩珈建议消费者,应改变过去认为只有利息才是借贷成本的观念,意识到利息和费用都是借贷成本,避免被“零利息”等宣传口号误导。与此同时,要强化对分期业务真实借贷成本的考量,避免冲动借贷、盲目借贷。

防范过度授信

避免消费者过度透支

过度授信一直以来都是信用卡业务存在的一大顽疾。 面对激烈的市场竞争,提高授信额度成为银行争夺客户的重要手段。 为争抢同一大客户,多家银行重复授信、多头授信、交叉授信的情况屡见不鲜。

《 通知》指出,当前,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。

“过度授信容易造成持卡人多头借贷和过度借贷,部分消费者甚至利用制度漏洞,出现了‘以卡养卡’‘以贷还贷’‘短借长用’等情况。”李佩珈对《金融时报》记者表示,“特别是一些网络借贷平台没有被纳入统一征信平台中,为其多头借贷创造了条件。”

薛洪言表示: “在疫情影响下,居民收入下降,过高的债务负担通常会加剧以贷还贷现象,让债务人陷入还债泥潭。 ”

针对过度授信问题,《通知》要求,银行应合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。在授信审批和调整授信额度时,应当扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,防范跨行不合理叠加授信。同时,《通知》也在资信审核、授信管理以及额度调整等方面对银行进行了严格规范。

对持卡人而言,业内人士提醒,要 理性使用信用卡,应量入为出,合理消费,切勿通过办理多张信用卡来拆东墙补西墙。对信用卡透支一定要及时偿还,避免对信用记录造成影响。

强化睡眠卡动态监测

防范“一人多卡”使用风险

过去一段时期,银行大力发展信用卡业务,把发卡量作为重要的考核指标,导致大量无效卡被发出,这不仅造成了资源浪费,还在无形之中加大了银行及客户的风险。《通知》提出,将强化睡眠信用卡动态监测管理,转变信用卡粗放发展模式

自去年10月国家开展“断卡”专项行动后,银行业金融机构对个人账户的管理力度不断加大。 今年以来,包括建设银行、邮储银行等在内的多家银行纷纷发布公告,对长期没有交易并且没有资金的“睡眠”账户进行清理。

“银行清理‘睡眠账户’意在防范异常交易,减少电信诈骗、洗钱、逃税的非法行为,保护储户个人账户安全。”光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示。

《通知》针对睡眠信用卡制定的相关管理规定,与此前各家银行业机构开展的“断卡”行动一脉相承。《通知》要求银行不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标,长期睡眠信用卡比率不得超过20%,整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。

对于持卡人来说,“加强对睡眠信用卡的监测和清理,既免除了持卡人多卡管理的难题,还能够反映持卡人的真实授信需求和授信额度,有效降低持卡人因存量授信额度过高而无法足额申请贷款的风险。 ”薛洪言对《金融时报》记者说。

多位专家建议,持卡人应具有主动的账户盘点意识,对自己的银行卡、账户进行定期管理,长期不用的信用卡要主动进行清理、归并,养成查账记账的良好习惯

本文源自金融时报

相关资讯

信用卡新规满月①|信用卡资金管控加码!违规使用缘何屡禁不止

据新京报贝壳财经记者了解,当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告,严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。

信用卡新规满月③|明确年化综合费率 信用卡息费不再“神秘”

根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)要求,银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平,并持续采取有效措施,降低客户息费负担,积极促进信用卡息费水平合理下行。

信用卡新规正式发布:降低客户息费负担,​开展线上信用卡业务试点

21世纪经济报道记者李愿北京报道7月7日,银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》),以规范信用卡业务经营行为,落实银行业金融机构及其合作机构管理责任,提升信用卡服务质效,保护金融消费者合法权益,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。

信用卡业务迎新规!严打息费陷阱,禁止分期上叠加分期,长期睡眠信用卡比例不得超20%

合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍,一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品,这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。

信用卡迎新规 不同机构信用卡实施授信额度合并管理

设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务,把发卡量作为一个重要考核指标,导致大量无效卡发出,存在潜在风险。

信用卡新规满月|银行信用卡资金管控加码!违规使用缘何屡禁不止

严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。据新京报贝壳财经记者了解,当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告,严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。

信用卡新规满月③|明确年化综合费率 信用卡息费不再“神秘”

根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(下称《通知》)要求,银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平,并持续采取有效措施,降低客户息费负担,积极促进信用卡息费水平合理下行。

信用卡迎来变革?国家要出手整治信用卡乱象,对持卡人有何影响

很简单,他可以给你推分期付款,不知道大家有没有经验,最近一段时间以来,经常性的你的手机会接到一些电话,不是骗子,人家都是正规的银行人员或者银行外包人员,人家能够准确的说出你的名字来,说出你在人家银行有没有信用卡,额度是多少,甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。

信用卡小白必看!这些信用卡基础知识分享,你知道吗?

信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。3.关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5,大部分银行还要收取一笔手续费。

监管重拳整治信用卡乱象 促进信用卡息费水平合理下行

通知要求,银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说,扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来,银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

监管机构联合发文进一步规范信用卡业务 长期睡眠信用卡占比超20%的银行不得新增发卡

银保监会表示,银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时,《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,持续有效降低信用卡各种使用成本,为扩大科学理性消费提供有力支持。

收到的信用卡不激活,可以吗?如何查询自己名下有多少信用卡?

信用卡与储蓄卡不一样的是它有使用期限,一般而言,各家银行的信用卡的有效期均为5年,到期后,如果用户没有激活使用,那么该卡会自动失效(如果这张卡有激活使用,在到期前,银行客户会主动联系你,帮你进行换卡申请)。

各大银行信用卡谁最强? 且看信用卡就交易排行榜

在此指引下,招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新,还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上,招行信用卡分别夺得第一和第三,这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。

信用卡的特点是什么?要如何用好信用卡?

随着三方支付功能的不断强大,现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡,只要通过三方支付进行付款,在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付,在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付,非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的,银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据,如果用户能够经常使用信用卡,同时还能够做到按时还款,那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。

为什么要办信用卡?信用卡有什么用处?

很多朋友心里纳闷:用信用卡买单,花掉的钱最后还是要还的,而且还钱本身也很麻烦,还不如直接用借记卡消费。而信用卡有免息期,你把原本已经花掉的现金拿来投资,只要收益率高于0,那你就已经赚了。某些国际考试例如CISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元,借记卡就不管用了,而国内银行发行的信用卡则可以,而如果在境外消费,最好也准备一张国际信用卡。

友情链接

网址导航 SEO域名抢注宝宝起名网妈妈知道币圈瑞典旅游网装修装潢资讯网石钟山游玩攻略香蕉品种网鄂州新闻头条网咖啡培训网龟峰山旅游攻略视频号直播资讯网大理洱海旅游攻略香港太平山顶澳洲进口奶粉代购保时捷跑车网埃隆马斯克粉丝网浪琴二手表网马来西亚旅游网
信用卡又叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。
信用卡申请中心 feiyixun.cn ©2022-2028版权所有