欧易

欧易(OKX)

国内用户最喜爱的合约交易所

火币

火币(HTX )

全球知名的比特币交易所

币安

币安(Binance)

全球用户最多的交易所

13家银行信用卡业务解读:2021发卡量恢复性增长,资产质量好转

时间:2022-08-20 18:24:54 | 浏览:4048

21世纪经济报道记者整理了13家上市国有大行及股份制银行的年报发现,多数银行的发卡量个位数平缓增长,而多数银行的不良贷款余额和不良率出现了双降,表明信用卡在持续战略收缩之后出现了资产质量的好转。这其中,农业银行、中信银行的不良率均下降超过05个百分点。

21世纪经济报道记者 周炎炎 实习生 陈夏楠 上海报道 2020年不少银行在信用卡领域战略收缩,发卡和授信都较往年更加谨慎,而不良率也因为客观环境的原因纷纷走高。一年之后的2021年,银行信用卡业务“恢复元气”了吗?

21世纪经济报道记者整理了13家上市国有大行及股份制银行的年报发现,多数银行的发卡量个位数平缓增长,而多数银行的不良贷款余额和不良率出现了双降,表明信用卡在持续战略收缩之后出现了资产质量的好转。

由于浦发银行和华夏银行尚未公布2021年完整业绩,本文纳入比较的银行包括工、农、中、建、交5家国有大行和邮储银行,以及招行、兴业、中信、平安、光大、民生、浙商这7家股份制银行。

多数银行发卡量增长不超5%

2020年由于客观环境的因素,信用卡线下交易减少,各家银行也顺势调整了信用卡发行的节奏。而2021年继续延续缓慢增长的节奏,13家银行中7家的累计发卡量较年初增长率不超过5%。

依旧保持5%以上增长幅度的是邮储银行(12.93%)、中信银行(9.4%)、平安银行(9.2%)、光大银行(8.5%)、农业银行(7.69%)、兴业银行(5.1%)。

发卡量增长幅度最低的是大行中的工行,增长率为1.87% ;但其累计发卡量为1.63亿张,依旧排在13家银行之首。建行、中行、交行三家大行发卡量较年初增长率也不超过3%,常被称为“零售之王”的招行信用卡发卡量增幅也不多,为2.9%。

从累计发卡量一项数据来看,排在前五位的分别是工行、建行、农行、中行、招行。值得注意的是,中信银行在2021年成为继招行之后的第二家实现“亿级”发卡的股份制银行,目前股份行中仅有这两家破亿。

从消费金额这一项来看,超过4万亿的仅有招行一家, 处于3万亿-4万亿之间的有平安、建行、交行这三家,中信、光大、兴业、民生、工行、农行均在2万亿-3万亿之间,中行、邮储银行在1万亿-2万亿之间,浙商银行低于1万亿。

值得注意的是,13家银行中4家银行消费金额较上年下降,包括建行、工行、中行和浙商银行,其中浙商银行下滑了15.45%。消费金额实现两位数增长的有三家,分别是民生银行、中信银行以及邮储银行,均超过14%。招行增长9.73%,大力向零售转型的平安银行增长9.8%。

从透支余额一项看,突破8000亿元的仅有两家,建行和招行。较上年末增长率最高的是邮储银行,增长超过20%。除此之外,平安银行、农行、招行均实现两位数增长。

针对21世纪经济报道对于信用卡业务的问询,交通银行回复称,经过两三年的经营调整,信用卡业务从去年开始逐步实现恢复性增长。年初以来,信用卡业务发展延续向好趋势,消费额和卡贷款余额的增速均快于上年同期水平。2022年将力争做大信用卡消费规模,预计贷款增量将高于上年水平。

招行在年报中称,展望2022年,鉴于国内外疫情演变造成的短期冲击,叠加同业各机构进一步加快对共债风险的识别和清退等因素,预计消费信贷业务 短期风险管控存在一定压力。

少数银行披露了信用卡业务的收入。

招行信用卡业务收入867.54亿元,较上年末增长5.13%。其中利息收入596.45亿元,较上年末增长5.87%;信用卡非利息收入271.09亿元,较上年末增长3.57%。光大信用卡业务收入441.50亿元,较上年末下降2.71%;浙商银行信用卡业务收入11.85亿元,较上年末下降11.83%。

风险指标逐步恢复

2020年年报业绩显示,多数银行的信用卡业务资产质量下滑,不良资产总额和不良率双升。而2021年这一情况实现了扭转。

根据记者整理,公布信用卡不良数据的10家银行中仅有2家不良率微升,其他8家均出现不良率下降。这其中,农业银行、中信银行的不良率均下降超过0.5个百分点。此外,2021年不良率最低的“绩优生”为农行(0.99%)、建行(1.33%)、招行(1.65%)。民生银行不良率最高,为2.95%,但已经较上一年下降了0.33%。

招行副行长朱江涛针对不良率在业绩报告会上称,照监管的要求,信用卡逾期时点的认定由下一账单日前置为本次账单的还款截止日,平均提前约8天,还原这类因素后,“无论是个贷还是信用卡, 关注(贷款)和逾期(贷款)的额率比年初均是下降的,实质风险呈现下降趋势。从信用卡早期资产质量指标来看,风险指标都已经恢复到疫情前的水平。今年信用卡逾期规模会有一些变化,主要是因为我们逾期认定时点变化以后,会由于大小月份和节假日分布等因素影响,信用卡的逾期规模在月度间可能会有些波动。”

兴业银行则出现了信用卡不良率0.13个百分点的反弹。风险管理部总经理邹积敏在业绩报告会上表示,“按照我行的资源,完全可以做到信用卡不良‘双降’,我行主动放缓处置的原因有:一是为支持新冠疫情防控、保护消费者权益,对受疫情影响客户适当放缓处置,鼓励客户在疫情缓解后主动还款。二是考虑到2021年信用卡逾期认定标准趋于严格,需要给客户一定的适应期。”

他提供了另外一组数据:截至2021年末,兴业银行信用卡不良贷款生成率、新发生不良金额均同比显著回落。2021年,信用卡不良贷款生成率4.17%,同比下降1.82个百分点;新发生不良额176亿元,同比减少51亿元,降幅22.43%。因此他表示,兴业银行信用卡总体风险可控,资产质量向好趋势没有改变。展望2022年,疫情缓解后消费仍然有较大增长空间,信用卡资产质量控制面临新机遇与新挑战。

聚焦优质消费客群

招行副行长汪建中在业绩会上表示,信用卡坚持短期严格控制风险,中期调整资产形态,长期调整客群,整个策略在去年、前年都取得非常好的成效。信用卡的客群质量进行大幅度的调整,对一部分客群实行低价的政策,(年化)6% 到9%的利率;加大了订单类产品投放,比如汽车分期等。

民生银行副行长林云山也在业绩会上表示,已根据外部环境来调整重点客群经营选择。在信用卡方面更加注重消费稳定型的客户,包括千禧一代客户、女性客户、高学历等目标客群,也更加注重有结算场景的客户经营。消费稳定型的客户占比达到88%,比上一年提高2.4个百分点。

光大银行副行长齐晔也指出,光大进一步聚焦优质消费客群,迭代升级重点产品,完善线上互联网平台和线下消费场景的用卡环境,提升获客、活客质效。2021年新引入客户中优质客户占比65%,较年初显著提升;线上交易量同比增长超40%。

他还提出要针对新市民提供优质信用卡服务,提升客户价值贡献。聚焦年轻消费型优质客户的引入,完善年轻客户的产品、场景、品牌、触达等建设,提升年轻客户占比。

更多内容请下载21财经APP

相关资讯

各大银行信用卡谁最强? 且看信用卡就交易排行榜

在此指引下,招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新,还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上,招行信用卡分别夺得第一和第三,这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。

信用卡下卡难?2022多家银行信用卡放水,人均额度1w起

银行审批信用卡一般会看以下几点:1、办卡人年龄;2022年伊始,就有多家银行信用卡放水,下卡快,额度高!中信银行近期中信信用卡下卡的额度基本都保持在一万以上,审核速度特别快,基本都是当天就能有结果;如果你已经办理过信用卡,想要再办理一张,可以考虑华夏银行,下卡会比较快,而且下卡额度极有可能参考其他银行信用卡中额度最高的一张给你授信。

信用卡新规满月|银行信用卡资金管控加码!违规使用缘何屡禁不止

严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。据新京报贝壳财经记者了解,当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告,严格控制信用卡资金流向,在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上,建立健全监测拦截机制,对可疑账户进行管控。

办卡选哪家银行好?盘点10家银行信用卡的优缺点!(一)

其实大家选择信用卡的标准大体都是差不多的,无非就是下卡额度高、平时好提额、不容易风控,优惠活动多、优惠力度大之类的。今天就来给大家盘点一下10家银行的信用卡优缺点,大家在办卡的时候可以参考一下。一、工商银行优点:【1】取现没有任何手续费;

给银行信用卡戴上“紧箍”

为避免持卡人多头借贷风险,《通知》要求,银行业金融机构应当加强对信用卡客户的资信审核,通过金融信用信息基础数据库等合法渠道了解分析客户信用状况,对经查在不同机构存在多项债务记录的客户,从严审核,严格防范多头借贷风险。

15家银行信用卡“成绩单”出炉!哪家最受欢迎?谁最有增长潜力?

工商银行发卡量遥遥领先,招商银行依旧“霸占”信用卡消费额“老大哥”的位置……经济导报记者统计了6家国有大行和9家股份行的信用卡使用情况,在累计发卡量方面,工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、招商银行、中信银行发卡量破亿张。

平安银行信用卡上半年总交易额17903.06亿 同比降1.2%

上半年信用卡总交易金额1790306亿元,主要受疫情影响,同比下降12%;信用卡应收账款余额595148亿元,较上年末下降42%,但上半年信用卡应收账款日均余额610192亿元,较去年全年增长88%。

封卡降额、管控还款渠道 银行信用卡风控再升级,矛头直指“代还乱象”

对批量限制持卡人还款方式的缘由,北京商报记者从工商银行客服人员处获悉,近日,为了防范风险,该行对部分信用卡账户进行暂时管控,一旦账户被管控持卡人无法通过转账的方式进行还款。对持卡人来说,虽然此类代还行为能够解决一时的资金需求,但也容易陷入“以贷养贷”的怪圈,进一步恶化了持卡人负债。

严控交易、清理睡眠卡,银行信用卡业务整顿进行时

盘和林进一步称,这些风险包括很多层面,比如,规避信用风险,信用卡持卡人可能利用信用卡非消费交易来套现;清理长期睡眠信用卡除了限制资金交易外,近期银行业也在清理信用卡长期睡眠卡片。同时,连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡数量的比例在任何时点均不得超过20%,附加政策功能的信用卡除外,超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。

13家银行信用卡业务解读:2021发卡量恢复性增长,资产质量好转

21世纪经济报道记者整理了13家上市国有大行及股份制银行的年报发现,多数银行的发卡量个位数平缓增长,而多数银行的不良贷款余额和不良率出现了双降,表明信用卡在持续战略收缩之后出现了资产质量的好转。这其中,农业银行、中信银行的不良率均下降超过05个百分点。

各大银行信用卡对比

如果办信用卡,国有银行和商业银行是有区别的。如果在线下办,你有时候要填好些资料,甚至有些银行要你带一些资料去才可以办卡。从卡收费来看,商业银行多数终身不收费。原来国有银行会收费,目前收费的很少了。原来国有银行会收费,目前收费的很少了。

银行信用卡业绩持续回暖 发卡量、交易额双双回升 不良“控增清存”显效果

财联社(上海,实习记者徐川)讯,随着上市银行半年报披露完毕,上半年银行信用卡业绩也悉数亮相。以发卡量第一的工行为例,2020年全年仅新增100万张信用卡,但在今年上半年内,已新发293万张,超过去年全年增量两倍。

投诉量居高、不良攀升,银行信用卡业务如何度过“中年危机”

易观高级分析师苏筱芮对《华夏时报》记者表示,目前信用卡审批确实出现趋严的倾向,此外也有不少信用卡开始封杀支付机构MCC以防范积分套取风险,“套现”“以卡养卡”既加剧了市场投机炒作风气,使信贷资金空转,也加重了持卡人的经济负担。

网上如何申请银行信用卡?

随着经济的发展和信用体系的建立,现在的信用卡已经很普遍了。但是很多没有办理过的朋友还不知道具体办理步骤,也有的朋友可能不知道网上就能申请,以为还要跑到实体店才能办理。现在的银行有很多,福利等也不一样,所以选择哪一家银行的。

12家银行信用卡最佳申请顺序!

说起申请信用卡的顺序,大家都有自己的想法,有的人喜欢从四大行有含量的开始,有人喜欢从额度高的商业银行开始,方法虽然不一样,但最后都能走向多卡高额的路。今天和大家分享一下,精心总结的申卡顺序:首先,如果你是白户,建议第一张信用卡去申请交通银行。

友情链接

网址导航 SEO域名抢注宝宝起名网妈妈知道币圈免费素材网靳东影迷网虚拟现实技术网商标注册查询官网宝格丽奢侈品天然九眼天珠上海地铁资讯网蓝山咖啡品鉴网海口新闻头条网今日渭南沙漠探险男装奢侈品牌网今日济南哈雷摩托车展今日亳州
信用卡又叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。
信用卡申请中心 feiyixun.cn ©2022-2028版权所有