时间：2022-08-20 18:25:28 | 浏览：4154
信用卡逾期不止会影响个人征信，还会收利息，并且利率还很高。日利率是万分之五，换成年化利率就是18.25%。这就已经很高了，是不是？
可如果仅是如此也就罢了，问题是它的计息方式更恐怖。
信用卡计息方式不仅仅是传说中的“利滚利”，而且还是全额罚息、逐笔计息。
01利滚利爱因斯坦说，复利是世界上的第九大奇迹。
如果用在投资上，这句话很让人舒适。在18.25%的年化复合收益率下，经过30年的复利，一万元会变成152.8万，增长近153倍。
股神巴菲特之所以有如今几千亿的身家，就是因为他能够长年保持21.97%的年化复合收益率。
可把复利（利滚利）用在信用卡计息上，那对需要还利息的超前消费一族就不友好了。
比如这个月的计息额是10000元，产生的利息是152元，那下个月的计息额就成了10152元。
巴菲特是如何靠复利成为全球富翁的，信用卡付息一族就是如何成为“负翁”的。
为信用卡付息的人，牺牲的是未来。
02全额罚息进一步推高信用卡利息的是“全额罚息”。
它是指只要没有全额还款，无论是已偿还部分还是未偿还部分，都按照“欠款全额”计息。
比如你这个月的还款全额是10000元。到了还款这天，因为资金周转不灵，只还了2000元。
照理说，还欠银行8000元，计息额也该以此为准。可实际上，银行还是按照10000元的还款全额计息。
为了缓解还款压力，信用卡推出了“分期还款”。
这项功能看似让我们每次还的金额变少了，可它的每一期都有利息，不就是“全额罚息”的翻版吗？
03逐笔计息更进一步推高信用卡利息的是逐笔计息。
它是指只要没有全额还款，那消费的每一笔都会单独计息，且是从消费的第二天（入账日）就开始算利息。
其中的计息天数分为两部分。已还款部分的计息是从入账日到还款日；未还款部分是从入账日到下次还款之间的天数。
再次强调这一点：利息是从入账日那天开始计算的。
04张三的还息之旅我们用以上的计息方式，来看看张三是如何还利息的。
张三的账单日是每个月15号，还款日是每个月2号，信用卡日利率是万分之五。
去年，老婆让张三去办年货。在1月16号这天花了3000元，1月23号花了2000元，1月27号又花了1500元。
到了2月15号的账单日，张三一共消费了6500元。假如在3月2号还款日这天，张三全额还款，那就没有利息。
（1）假如张三在3月2号这天还了2000元，剩下的4500元在3月13号还完。
①已还款的2000元的计息天数是从第一笔消费的1月16号开始算，一直到3月2号的还款日，总共是47天。
已还款的2000元产生的利息=2000*47*0.05%=47元。
②因为已还款了2000元，所以第一笔消费的3000元还剩下的1000元是在3月13号还得。
这笔钱的计息天数是从1月16号到3月13号，总共58天。
那么，第一笔消费未还款的1000元的利息=1000*58*0.05%=29元。
③第二笔2000元的消费的计息天数是从1月23号到3月13号，共50天。
其利息=2000*50*0.05%=50元。
④第三笔1500元消费的计息天数是从1月27号到3月13号，共46天。
其利息=1500*46*0.05%=34.5元。
张三的总利息=47+29+50+34.5=160.5元。
160.5元的利息，看起来并不多，是不？咱们算一算张三的欠款利率，就知道多不多了。
张三本来欠银行6500元，后来还了2000元，还欠银行4500元，逾期天数是11天，利息是160.5元。
那么，张三的年利率=160.5/4500/11*365=118.3%。
这个利率水平，是不是很让人瞠目结舌？
（2）假如张三在3月2号这天还了4000元，剩下的2500元在3月13号还完。
因为张三已经还了4000元，而第一笔消费是3000元，所以在第二笔消费的2000元要分两部分计算计息天数。
已还款的1000元计息天数是从1月23号到3月2号，共39天；剩下的未还款的1000元是从1月23号到3月13号，共50天。
张三的利息=3000*47*0.05%+（4000-3000）*39*0.05%+（2000-1000）*50*0.05%+1500*46*0.05%=149.5元。
此时，张三的年利率=149.5/2500/11*365=198.4%。
借款利率近乎翻倍，是不是难以置信？可事实就是如此。
写在最后只要不是全额还款，无论是逾期还是选择“最低还款”，亦或是分期付款，都得支付利息。并且，还有违约金、手续费等费用的存在。
为信用卡付利息的人，牺牲的是未来。
信用卡市场资深研究人士董峥对财联社记者表示，代还业务快速生长是基于部分持卡人遇到财务问题后，为维持个人征信不受影响，谋求通过支付手续费等方式，牺牲部分经济利益，求助第三方平台开展信用卡还贷。博通咨询金融行业资深分析师王蓬博认为，具体表现为借助第三方代还平台，持卡人可提取某张信用卡的消费额度，为名下另一张信用卡进行还款，而这一过程中又会涉及到非法套现。
多数银行已开始积极整改近年来，我国银行业金融机构信用卡业务发展迅速，虽然在便利群众支付和日常消费等方面发挥了重要作用，但发展过程中，也存在部分银行盲目追求市场份额，滥发卡、重复发卡等不规范的行为，不仅造成了资源浪费，信用卡行业乱象饱受诟病，也积累了潜在的金融风险。
银保监会相关部门负责人表示，部分银行业金融机构存在息费水平披露不清晰、片面宣传低利率和低费率、以手续费名义变相收取利息、模糊实际使用成本、不合理设置过低的账单分期起点或不设起点以及未经客户自主确认实施自动分期等问题，导致客户难以判断资金使用成本，甚至加重客户息费负担。
我大学刚毕业参加工作的时候因为资金需求申请了3张卡，一张工商，一张交通，一张中原。现在有孩子，有家庭，花钱的地方很多，这三张卡也帮助了我很多。90后现在的生活压力真的不小，所以。目前3张卡，工商额度30000，交通67000，中原68000。
最容易申请成功的信用卡有哪些？1、首先排除四大银行四大行分别为：中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行。对没什么资产的人来说，四大行的信用卡比较难申请，即使申请成功了，额度大多也不够理想。
目前，银行信用卡用户越来越多，正确使用信用卡不仅能方便我们的生活，还能提高我们生活质量。今天小编就来说说信用卡的办理方式。当然我们首先准备好身份。信用卡的各种优惠活动给我们带来实惠，信用卡积分还可以兑换很多生活用品。
信用卡的额度会根据你提供的学历收入单位性质决定，。1.办理信用卡必须为成年人、有身份证且必须有工作单位，因为要提供工作证明，才可以办理。2.禁止推广的行业有司机、保安、娱乐场所等，限制行业有服务员、导购、理发等。
截止到2019年我国信用卡发放数量是人均1.5张，这个数据还在不断创出新高，在发展中国家和发达国家里，已经算得上是中等水平，这也说明了信用卡在我国的社会需。无论是为了超前消费，还是为了优惠商家活动，信用卡已经成为了我们生活中必不可少的一部分。
简单说，银行要求申请人具备良好的还款意愿和还款能力，所以信用记录一定要没问题，同时有一个稳定的工作收入。申请信用卡能不能批，取决于银行在审核申请人的综合条件后作出决定。信用记录是央行客观记录的，我们自己改变不了。
1申卡技巧申卡大家分四步走，第一步还是很老套的调详版征信，第二步就是资料填写准备了，第三步是卡种及银行选择，第四步是填表及回访，最后一步是申卡失败的原因分析。第一步：先查详版征信这个是针对已经有信用卡的群体，如果已经有信用。