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信用卡,水太深了

2022-08-20 18:25:51 804

摘要:此时如果发现信用卡还支持最低还款,剩下的下个月还就好了,那真是雪中送炭啊,又可以体面的生活了!随即,这小哥从包里拿出一个POS机说,那就再办一张卡,以卡养卡···天真的你,又开始了一段灿烂的生活,随着还款额度不断提高,你的信用卡数量也越来越多,活在给自己编制的梦里。...

信用卡,现在几乎是人手一张。能缓解一时之忧,能让你及时行乐,也能带你走向困境。信用卡最初的发明,纯粹是为了满足消费者旺盛的购物需求,但是,通往地狱的路,通常是由善意铺就的。


1

信用卡的诞生

在20世纪初期,人类社会经历了两次工业革命之后,商品经济发展迅速,各类新奇的产品极大丰富。当时的美国偏安一隅,不仅躲开了第一次世界大战,还趁着欧洲第一次世界大战时期,飞速发展,美国出现了大量的中产阶级。对这些新中产阶级来说,最大的问题就是收入跟不上新产品的层出不穷,买不起这么多的好东西。在1951年的时候,美国的一位商人发起了一个消费者互助组织Diners Club,只要加入,都可以拿到一张会员卡,可以在会员商店凭卡消费。

对商家来说,省掉了调查顾客的麻烦,每个月只用跟Diners Club结账,对于消费者来说,只需要一张卡可以在所有会员商店为所欲为,及时行乐,买了日后再说。这种绽放着自由之光,顺应人性的产品,在美国这片自由的土地上,如鱼得水,12个月内,就有42000名会员,并被330家商家接受。

然而由于缺乏经验和风险控制,出现了大量消费者违约,最高时有22%的消费者没有支付欠款。要知道目前,我国各大银行信用卡的不良贷款率控制在1%-2%左右。所以信用卡在美国刚诞生的时候,也是大幅亏损,三年之后这个信用卡的业务才开始盈利。各大银行迅速介入,并成为两大阵营,也就是现在的VISA和Master.


2

让你欢喜让你忧

截止去年三季度,我国在用的信用卡发卡量达到7.66亿张,全国总授信额度18.59万亿,卡均授信额度2.43万。很多朋友在刚从校园进入社会上班的时候,往往都是工资卡和信用卡同时办理,还没学会攒钱,先学会了提前消费。甚至被错误的观念所影响,导致一步错步步错,最后征信出问题,最终享受不了正常人的车贷和房贷,等关键的金融便利服务。使用信用卡时,有三种常见的误区,会把我们拖入困境:


1)滥用分期

互联网时代大数据计算的应用,使我们总是能轻而易举的找到自己心心念念的商品。便利的消费分期,再加上“人生苦短”的诗句,很难抵抗住美好生活的呼唤。

而且,对于银行来说,是希望我们多申请信用卡分期业务的,如果我们总是上个月使用信用卡,下个月准时还款,不多使用其他的业务,银行少了很大一笔利息收入。

所以每当618之后,清空购物车的小伙伴,容易收到信用卡中心劝你把此次账单分期的电话,而一旦使用了第一次分期业务之后,你的欲望又被放大了一次。


2)支付最低还款

刚进社会总有那么几次手头紧的时候,看着高额的信用卡账单,心头一紧,想着一个月才开始一个多星期,刚到手的工资马上就没了。此时如果发现信用卡还支持最低还款,剩下的下个月还就好了,那真是雪中送炭啊,又可以体面的生活了!然而,目前最低还款业务中收取的利息大多是日利率万分之五,

折合成年利率是18%!

而且,你凭本事欠的钱,就得凭本事还,就相当于你贷了一笔利息18个点的款,换汤不换药,你的焦虑只是有条件的在推迟和积累。


3)以卡养卡

平静如水的日子消磨的很快。一天中午吃饭,经常会遇到推销信用卡的小哥,你说一张卡都还不起了,不需要。随即,这小哥从包里拿出一个POS机说,那就再办一张卡,以卡养卡···

天真的你,又开始了一段灿烂的生活,随着还款额度不断提高,你的信用卡数量也越来越多,活在给自己编制的梦里。


4)征信烂了

每个人都会到该买车的年龄,如果长期的以卡养卡,在申请车贷的环节,就非常容易被退回来,原因是征信出问题了。然你可能从来没有逾期过,但是信用卡套现,以卡养卡是银行所禁止的行为。自己的征信系统一旦出了问题,是无法享受房贷和车贷的,而且征信恢复正常需要等5年的时间。

在互联网金融十分发达的社会中,征信是第二张身份证,对我们生活中的教育,出行,就医等都有很大的影响。天底下没有免费的午餐,在享受一项金融便利的同时,务必清楚的知道自己付出的代价,切莫因小失大。


3

穷人不配拥有奢侈品么

对于这个戾气偏重的问题,知乎上点赞最多的回答是:奢侈品就是给穷人用的,对富人来说,可能只是日常生活用品。

强少想跟大家说,社交媒体发达的今天,最值得警惕的事情,莫过于正视听,明是非。千万不要被这种低智的意识形态给洗脑了,华盛顿邮报曾做出过世界上最昂贵十大奢侈品的评选,评选出来的结果没有一个与物质生活条件有关:

1)生命的觉醒和领悟。

2)一颗自由,喜悦,充满爱的心。

3)走遍天下的气魄。

4)世界很大,多出去看看。

5)回归自然。

6)安稳平和的睡眠。

7)享受属于自己的时间和空间。

8)彼此深爱的灵魂伴侣。

9)任何时候都有真正懂你的人。

10)健康的身体。

在娱乐至死的消费主义时代,能评选出来这个结果,意料之外,情理之中。毕竟,对于大部分人来说,奢侈品并非无法拥有的物件,真正难得的是,背着10块钱帆布包的从容,与作为普通人的淡定。

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