你所不知道的信用卡审批流程

时间:2022-08-26 18:23:14 | 浏览:1737

就当前,信用卡的申请途径也比较多样化,从传统的申请表到如今网上申请现场确认乃至最近两年逐步探索中的一秒批卡,对便捷性的考虑已经渗透到信用卡生命周期的前半生了。信用卡申请后为什么不是一定能批核呢。信用卡对于很多人来说可能并不陌生。

信用卡对于很多人来说可能并不陌生。就当前,信用卡的申请途径也比较多样化,从传统的申请表到如今网上申请现场确认乃至最近两年逐步探索中的一秒批卡,对便捷性的考虑已经渗透到信用卡生命周期的前半生了。信用卡申请后为什么不是一定能批核呢?

作为一种衍生信用产品,信用卡对客户还款能力和还款意愿这两方面特别重视,就其审批流程也主要是围绕着这两点展开。

不管是哪个途径提交信用卡申请,资料完整性是首要要求,因此在客户填写的资料上一般要求尽可能详细。在提供人行授权查询权限说明后,对于客户而言,这申请阶段基本结束;而对于银行来说,这审批工作才刚刚开始。

银行首先要做的就是将客户资料上传到审核系统,其中不仅包括客户信息,当然也包括客户填写的原始申请件及三亲见证明照片和音像等。

这个审核系统是一个功能非常强大的数据库,类似于一个网络集合点,它不仅包含银行自身的黑名单库以及对于行业、职业、年龄、地区等不同维度的积分评价标准,而且通过链接可以直接关联到人行征信、社保查询、公安系统核查、金融系统内部风险共享库、甚至高法失信名单等。

当客户资料录入审核系统后,系统会对客户资料进行设定的初步分析,一般分析结果分为高中低三种风险等级。低风险也就意味着客户信息没有触及黑名单等银行禁止或者限制类条款,这样的客群一般是直接进入下一个额度授信和批核阶段。

所谓中高风险客群是银行在审核阶段重点关注的客群,之所以是中高风险,其原因也是多样的。对这部分客群,银行的处理方式也比较灵活。系统会对部分直接触及银行禁止类比如涉及黑名单、属于高危行业人群或者是人行征信不符合银行信用要求的客群等直接拒绝;而对不属于直接拒绝队列的中高风险客群一般需要沟通核实,也就是通常所说的电话核查,这类情况的原因可能是客户短期内高频申请卡片或者是申请资料不完整,当然也不排除存在客户虚假申请等欺诈情况。

电核担负着去伪存真的重要使命,在整个信用卡风险防范中具有极其重要的作用,当然也是一份非常讲究细节和技巧的工作。只不过在实际处理时,很多银行还是认知不足,对电核员的考核竟然采取服务于营销的标准,完全搞不清楚一个风险岗位应有的风控准则。如此只能导致电核员为了考核而考核,其结果是电核成了过家家,无法承担起应有的职责,反倒因为电核员消极和怠慢凭空增添了不少投诉。

完成客户风险的分析和核查后,下一步就是对于客户额度授信的批核阶段。在额度管理这方面,多数银行采用系统与人工相结合的模式。首先由系统根据客户提供的资料初步给出一个额度授信以供额度授权员参考,然后授权员会结合客户资料,比如其名下其它信用卡额度情况以及总授信额度信息等来估计本行可以给与的额度以及客户可能的接受程度。对于大多数人来说,申请信用卡当然是希望额度越高越好,但越是理想化,现实就越是骨感。

当授权员依照相应权限批核额度后,按当前信用卡审批情况,一般是由银行直接授权生产商进行下一阶段也就是制卡环节。但这个过程中其实是忽略了客户感受,尤其是客户对于额度的要求。现实中很多时候,如果客户收到卡片后认为额度不能达到心理需求,他们所采取的措施无非就是销卡或者是置之不理。这对银行来说无疑是一种浪费,因此有必要在制卡前做好与客户沟通工作,可选择通过短信或微信通知客户核批的相关信息,比如卡版的选择和额度的多少等,待客户确认后再进入制卡环节,如此也可以适当的提高卡片的激活率,避免资源浪费。

在一个讲究效率的时代,人们对于效率的追求似乎已经越来越超前。之前对信用卡的审批整个过程可能需要一到两周左右,可如今这时间是不断在缩短,甚至都要求一秒批卡,而在这背后是对银行数据搜集和处理能力提出了更高要求,但他们真的有如此能力吗?要知道当前银行业所使用的系统多数还是源于国外系统,每一个细节的微调都需要支付巨额费用,何况是系统性的调整呢?

其实多数情况下,在看似是效率提高的表象下,不过是银行在跑马圈地时代为了扩大客群对风控采取弱化和转移。如何缩短从申请到用卡的等待时间呢?似乎也就只有采取弱化前段风控标准以及将部分风控措施后置。而这恰是以银行不良率和影响客户后续用卡体验为代价。

风控弱化后难免导致一些本属于拒绝类的客群浑水摸鱼,而这势必会增加银行不良资产的增加;对于客户同样会带来一些影响,就比如最近两年比较火的一秒批卡,很多客户会觉得这额度简直是侮辱人,更奇葩的是,这一秒批下来的是虚拟卡,而不是原以为的实体卡。有些改变可能是创新,有些改变也就是小伎俩的噱头而已。(本文图片源于网络)

相关资讯

终结信用卡乱象,倡导理性消费

评论员观察日前,中国银保监会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(下称《通知》),就社会高度关注、群众反映集中的问题制定具有针对性的监管办法,要求各商业银行进一步强化信用卡业务经营管理,切实保护金融消费者合法权益,更好支持科学理性消费。

这些信用卡,张张值得入手,看看你有嘛

4招行经典白这张卡属于白金卡,不仅可以积分换年费,持卡人可以精选酒店贵宾价入住、走机场贵宾厅。13广发臻尚白金卡广发臻尚白金卡最大的权益点在于高铁贵宾室,无需预约,不限次数。最重要的是,这张白金卡的年费居然可以免,发卡三个月内刷卡3笔88元即免首年年费,当年刷卡12次免次年年费,自主分期还有3期手续费优惠。

信用卡新规出台!这些规定事关你我,速看

对此,通知要求银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度,在合同中严格履行息费说明义务,以明显方式展示最高年化利率水平。通知对发卡管理提出严格规定,要求银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。

信用卡申卡技巧,内部资料速看

1申卡技巧申卡大家分四步走,第一步还是很老套的调详版征信,第二步就是资料填写准备了,第三步是卡种及银行选择,第四步是填表及回访,最后一步是申卡失败的原因分析。第一步:先查详版征信这个是针对已经有信用卡的群体,如果已经有信用。

在数字时代发挥好信用的独特价值

作者:郭利华(中央民族大学经济学院教授、北京市习近平新时代中国特色社会主义思想研究中心特约研究员)党的十九届五中全会提出,要“弘扬诚信文化,推进诚信建设”。客观认识数字时代的信用价值,探索信用价值的发挥路径,是完善社会信用体系,推进诚信建设

守信者处处受益,失信者处处受限,信用修复之路难在哪里

在“信用中国”网站撤下失信记录了,但在国家企业信用信息公示系统的记录仍然存在,企业信用修复信息“左右互搏”不正规的市场化信息查询平台潜藏灰色地带,“恶意注册”和“虚假认证”时有发生。有的企业担心没有修复的失信信息会影响招投标、银行贷款,不得

失信了,如何修复信用?

来源:经济日报8月1日,市场监管总局公布了《市场监督管理信用修复管理办法》(以下称简《办法》)。为更好落实《办法》,现解读如下:一、《办法》规定的信用修复对象和方式是什么?按照国办发〔2020〕49号文件、《企业信息公示暂行条例》和《市场监

完善信用体系建设更好推动数字经济和实体经济融合

现代经济体系下,征信被誉为“经济身份证”。在日常生活中,个人办理和使用信用卡、贷款申请,企业融资都离不开征信。数字经济时代,征信服务的重要性更是进一步凸显。一方面,我们对征信服务的需求越来越多;另一方面,新兴信息技术的广泛运用使得增加征信有

专家:信用体系建设是提高治理现代化的重要抓手

央视网消息(记者 谢博韬刘亮):8月28日,“经济特区40年@治理现代化”网络主题宣传活动的记者们来到厦门,调研采访过程中走进国家信用大数据创新中心、国家信息中心大数据开放应用(厦门)基地。新冠疫情尽管给经济带来重大影响,但也催生了不少新机

五部门发文提高信用评级质量,以违约率为核心验证

新京报贝壳财经讯(记者 程维妙)8月6日,央行会同国家发改委、财政部、银保监会、证监会联合发布《关于促进债券市场信用评级行业健康发展的通知》(下称“《通知》”),提出信用评级机构应当长期构建以违约率为核心的评级质量验证机制。近年企业债券违约

友情链接

玩币网天天财经元宇宙中国SEO域名抢注宝宝起名网网站监控雪糕冰淇淋资讯网福建旅游网今日威海数字藏品系统开发娱乐圈网今日宣城今日朔州黑龙江旅游网净水器资讯网今日晋中青岛旅游网天天基金行情网梧州六堡茶官网云服务器技术网永州新闻头条网高端全屋定制官网无人机航拍网郴州新闻头条网c语言中文官网今日沧州六盘水新闻头条网泰国乳胶枕官网今日榆林娃哈哈晶睛新零售西藏旅游网钦州新闻头条网今日滁州伊力特A股票网物流信息网邵阳新闻头条网
信用卡又叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。
信用卡申请中心 feiyixun.cn©2022-2028版权所有