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上半年实现净利420亿劲增15.1% 交行高质量发展打造“十四五”良好开局

2022-08-27 22:12:21 6594

摘要:文/金华2021年,是我国“十四五”规划开局之年,也是建党一百周年,创建于上海的交通银行伴随着共和国风雨兼程、保持初心走过了百年征程。站在新历史的交汇点上,交通银行在今年上半年制定了本集团的“十四五”规划,将秉持“建设具有财富管理特色和全球...

文/金华

2021年,是我国“十四五”规划开局之年,也是建党一百周年,创建于上海的交通银行伴随着共和国风雨兼程、保持初心走过了百年征程。站在新历史的交汇点上,交通银行在今年上半年制定了本集团的“十四五”规划,将秉持“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略愿景不动摇,以“一四五”战略,推动实现高质量发展,“一”是形成一个牵引,即建设“长三角龙头银行”;“四”是打造普惠金融、贸易金融、科技金融、财富金融等四大业务特色;“五”是提升客户经营、科技引领、风险管理、协同作战、资源配置等五大专业能力。

8月27日,交通银行对外发布2021年半年度经营业绩,在坚决落实新发展理念,持续优化业务结构的战略下,集团业绩表现延续“稳中有进、稳中提质”向好态势,较好实现了“十四五”开局任务。报告期末,集团资产总额达11.41万亿元,较上年末增长6.70%。报告期内,集团实现净利润(归属于母公司股东)420.19亿元,同比增长15.10%,总体呈现“量的合理增长、质的稳步提升”,“长三角龙头银行”建设稳中向好,四大业务特色打造初显成效。

聚焦价值创造各项经营指标稳步增长

数据显示,报告期内,交通银行实现净经营收入1340.51亿元,同比增长5.59%。其中利息净收入784.86亿元,同比增长6.28%;手续费及佣金净收入249.66亿元,同比增长2.84%。实现净利息收益率(NIM)1.55%,同比扩大2个基点。其中,第二季度NIM环比扩大1个基点。境外银行机构和子公司实现净利润合计84.37亿元,同比增长27.66%,占集团净利润比重同比提升1.97个百分点至20.08%。年化加权平均净资产收益率10.93%,同比上升1.03个百分点;年化平均资产回报率0.78%,同比上升0.06个百分点。

交通银行始终坚持“创造共同价值”理念,积极把握常态化疫情防控背景下经济稳中向好、生产需求回升、新动能快速增长的机遇,金融供给总量提升、结构优化。报告期末,交行集团客户贷款余额63467亿元,较上年末增长8.52%;公司类贷款中,中长期贷款较上年末增加2,624.45亿元,增速10.68%。其中长三角、京津冀、粤港澳大湾区三大区域贷款较上年末增长11.14%,三大区域贷款余额占集团贷款比重52.06%,较上年末提升1.22个百分点。境内行制造业贷款余额较上年末增长11.81%;境内行绿色贷款余额较上年末增长12.65%。

在报告期内,交通银行通过构建以客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障五大能力提升为主线的数字化转型战略布局和实施体系,全集团共同实施挂图作业,有序全面提速数字化转型。同时,升级“惠民就医”产品,支持政务平台、医保平台、医院平台等多种渠道,已在10个地区上线;打造特色化开放银行“交行方案”,对接上海、四川、广西等城市市民云系统。推出普惠e贷3.0,增加信用及担保线上融资模式;提升“交银e关通”客户体验,实现全国推广上线;优化“交银慧校”平台,支持教育部门个性化需求定制开发。

交通银行也积极布局金融基础设施服务,构建跨境人民币支付网络,提供效率更高、成本更低的跨境支付体验;完善“交e通”同业财富管理平台,一站式对接集团内外金融产品和服务。报告期末,交行手机银行月度活跃客户数(MAU)3,271万户,买单吧月度活跃客户(MAU)2334万户;云端银行服务客户规模较上年末增长38.16%;开放银行已上线接口839个,累计调用次数超1.1亿次。

立足自身禀赋 打造业务特色

在与国民经济“调结构、促转型”的同频同步发展中,交通银行基于自身条件,发挥独到优势,打造四大业务特色,实现商业可持续,推动各项业务的高质量发展。

打造普惠金融业务特色。围绕“增强金融普惠性”,紧密对接数字政务平台、民生服务等各类场景,强化科技引领和数字化风控,实现批量获客和商业可持续发展。报告期末,普惠型小微企业贷款余额2,935.68亿元,较上年末增长29.3%。

打造贸易金融业务特色。服务构建新发展格局,把握上海打造“国内大循环的中心节点、国内国际双循环的战略链接”的重大机遇,紧抓产业链、供应链、价值链核心节点企业,提供涵盖境内外、本外币、离在岸一体化金融服务。报告期内,境内行贸易融资发生额3,909亿元,同比增长26.21%,国际收支和结售汇业务规模同比增长48.56%。

打造科技金融业务特色。对接科技强国战略,打造商行和投行一体化服务体系,为战略性新兴产业、科技创新、先进制造业、绿色低碳、传统产业升级等领域提供综合金融服务。报告期末,战略性新兴产业贷款余额1,985亿元,较上年末增长27.07%,在对公贷款中占比较上年末上升0.73个百分点。

打造财富金融业务特色。服务人民美好生活需要和应对人口老龄化国家战略,打造“大财富—大资管—大投行”全链条一体化经营体系,为人民财富积累、保值增值、传承等提供服务。报告期末,境内行管理的个人金融资产时点余额4.14万亿元,较上年末增长6.26%。沃德和私银客户数较上年末均保持9%以上的增速。上半年,实现财富管理中收54.06亿元,同比增长24%。

为强化风险管控,实现资产质量筑底企稳目标,交通银行也在今年上半年紧扣信用风险防控能力建设,以提升资产质量、调整信贷结构、深化风险授信改革为抓手,优化信用风险管理流程,推进数据和系统智能化,实现资产质量稳步提升。在报告期末,集团不良贷款率1.60%,较上年末下降0.07个百分点。逾期贷款率1.48%,较上年末下降0.06个百分点,逾期贷款90天以上贷款余额占不良贷款余额比例67.35%。拨备覆盖率149.29%,较上年末上升5.42个百分点。

财富管理银行+数字化转型并举,打造“长三角龙头”银行

在2021年半年度业绩报告中,交通银行管理层也表示,未来将坚定“建设具有财富管理特色和全球竞争力的世界一流银行”战略愿景,交通银行积极建设长三角龙头银行,以高质量发展为落实国家“十四五”规划贡献交行力量。

值得一提的是,财富金融作为交行四大重点业务之一,交通银行表示要做出特色、做强品牌。“十四五”时期目标是:力争零售客户AUM年复合增速14%,力争财富管理中间业务收入年复合增速20%。

主要措施可以概括为:一是强化综合化经营优势,打造“大财富—大资管—大投行”全链条一体化经营体系,形成从基础资产供给、到金融产品设计、再到为客户提供产品组合和配置的全链条经营。二是坚持“开放、优选、定制”原则,打造全市场、全策略、全渠道产品体系。优选产品,推动从“产品销售”向“资产配置”转型。三是打造“金融资产+数据资产”双因子增长模式。对外加强场景建设及外部合作,对内加强融合发展(公私协同、板块协同及总分协同),抓新户获取、抓客群深耕,做大做强客户基础。四是突出养老金融,将养老金融打造成交行名片。构建侧重长期配置的金融产品体系;围绕“有所医”“有所养”“有所乐”三条主线,与合作伙伴建立多触点场景生态,拓展和服务养老客群。

交通银行表示,财富管理是一个大市场,在财富管理领域已经深耕多年的交行拥有五大优势:一是多年持续打造财富管理银行特色,“您的财富管理银行”品牌有一定市场口碑;二是具有“全牌照”经营优势,能够满足个人、家族乃至企业的资产多元化配置需求;三是拥有一支专业的财富管理团队。交行现有沃德客户经理7876人、私人银行顾问231人提供财富管理服务,为客户提供大类资产配置建议,充分满足客户财富增值需求。在私人银行服务方面,打造形成了“1+1+N”服务模式(私人银行顾问+分行财富管理顾问+总行私人银行服务团队);四是坚持“开放、优选、定制”原则,在全市场优选产品;五是产品风格稳健,在理财产品运作方面,上半年净值最大回撤率不超过2.5%。

在当下数字化浪潮的背景下,交通银行也在“十四五”开局之年加快推进数字化转型,并于今年3月发布了《交通银行2021-2022年数字化转型行动方案》。目前,启动并推进14个数字化转型重点项目(总共38个),其中营销中台、风控中台、新一代云平台等10个项目已完成准入并取得阶段性成效。下一步将坚定不移推动“数字化新交行”建设,以客户服务、经营管理、数据治理、科技创新和组织保障五大能力提升为主线,以数字化转型重点项目为落脚点,全面提速交行数字化转型。一是建立健全集团数据管理与应用体系,做强企业级数据治理,打造集成整合、高效复用、即时赋能的数据服务。二是促进技术与业务深度融合,特别是围绕普惠金融、贸易金融、科技金融和财富金融四大战略特色业务,构建数字化、生态化的客户服务体系,打造市场有感、客户有感的标杆产品。三是持续提升生态系统构建能力和服务质量,大力推进跨界生态开放融合,注重各类特色场景建设的完整性和系统集成。四是积极运用人工智能、区块链、物联网、5G等新技术为提升客户体验、优化服务流程提供更好的技术支撑。

编辑:史言

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