摘要：那哪些情况下，信用卡会变成高利贷呢？那哪些情况下，信用卡会变成高利贷呢？信用卡的使用是积累个人信用，更容易申请住房贷款，也可以在需要的时候迅速贷到款。接下来，再讲一些信用卡使用的tips。预约功能用起来，提前两天基本不用操心tip2，利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开它们的账单日。...
信用卡就是是一种个人、小额、短期、无息、消费贷款工具。
那信用卡有什么特点呢？当然有利有弊，咱们先说好的
最好的当然就是免息期啦。如果你有信用卡，那么在一个消费周期内，你可以享受20天~56天的免息期。（具体多久根据你的消费时间计算）在这期间，你用信用卡消费是不要利息的。
那这个免息期怎么计算的呢？
信用卡有两个比较重要的日子，一是账单日，二是还款日。
一般来说还款日在账单日之后20天左右，从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息还款期。
账单日就是银行来催账啦：“歪，你是小王吧？你这个月信用卡该还啦，XXX块，要在还款日之前还清哦~（如果没钱，赶紧想办法去准备吧） ”这时候你不用出钱。
一般20多天之后就是还款日，还款日就是要掏钱的时候啦~
我们来举个例子说明一下吧~
比如班班有一张信用卡的账单日为1日，最后还款日为23日。
如果我在4月1日之前的刷卡消费（就比如3月31日）都会计入本期账单，到4月23日还款。这中间的免息期就是24天。
如果我在4月1日之后再刷卡消费（比如4月2日），则这些消费都在5月1日才计入账单，到5月23日才需要还款。那这个免息期是52天。
免息期很美好，下一个特点就不那么美好了~也就是很多人有点怕用信用卡的原因！
这个特点就是高利率。如果信用卡使用不恰当，很有可能会变成高利贷。
信用卡的利率是每日万分之五。
看起来是不是不高？但实际上，如果转化成年化利率，那就是18%。
刚才我们说了，如果使用不当，才会变成高利贷。那哪些情况下，信用卡会变成高利贷呢？
首先是逾期未还，就是还款日的时候你还没还上钱。
信用卡是按日计息的，晚还一天，都会产生逾期费用，同时还会对征信造成污点，影响购房贷款等其他贷款的审批。
提前两天最安全，其次就是每月只还最低还款额。只还最低还款额不影响征信，但是会产生大量的高额利息支出。
并且这些利息支出是算入账单的，也就是说，这些是利息会越滚越多。真正的高利贷！
第三就是分期付款。分期付款也不影响征信，也不存在利滚利。
但是账单总额会按18%的年利率来计算利息。不过现在有些银行会打折，利率会相对低一些，但基本上也有8%左右。
后面咱们会来讲讲，8%的利率已经足够让你5年之内把别人甩出十万八千里了
很多人迫于还款压力，可能会选择最低还款或分期付款。
如果你的账单总额非常大，超过了3个月的收入。那我建议你可以选择分期付款，减轻每期的还款压力，同时控制刷卡消费。
如果你的账单金额不是那么大，比如，只相当于1个月的收入。
那你可以选择最低还款，同样地要控制刷卡消费，保证在第二个月全额还款。
也正是因为信用卡的高利率使很多人成为卡奴，让信用卡成了某些人眼中的洪水猛兽。
那信用卡是不是真的是洪水猛兽呢？班班可以肯定地说：当然不是啦。合理使用，不仅可以增加个人信用，为我们的生活带来很多便利。甚至还可以用来薅羊毛。
接下来讲讲如何合理使用
1.合理用好免息期
举个例子。我想去买个笔记本，7000元，然后手上有张信用卡是25号记账日，18号还款日，怎么来刷卡呢？在1月25号账单日之后刷信用卡购买，比如26日，接下来的52天内，就可以用手上的现金7000元去买入货币基金，或者投资国债逆回购，赚点小钱。
到3月18日再还上信用卡就可以了。这中间的收益大概是30元左右，这就是用信用卡来薅羊毛。需要注意的是，薅免息期的羊毛，一定要记清楚记账日、还款日。不然逾期不但要承担违约金和利息的，变成利滚利的高利贷，而且搞不好会被记上银行黑名单，务必记清楚这两个日子。
有些同学会说，才子，我总操心着信用卡各种日子，很闹心啊！那班班再传授你一招，支付宝可以预约还款~ 只要一出账单，你就会被银行360度提醒了，这时候赶紧去支付宝预约还款~
2.巧用信用额度
高信用额度可以干嘛？必要时提现金额高，刷卡消费上限高，办理签证可以当做一种资产担保，快速审批房贷，车贷等等......同时也说明你的信用良好。如果你没有这么高的额度，又想提升额度。很简单，日常的消费都放在信用卡刷卡。比如超市消费，不但可以享受有些商超和银行的联合优惠折扣，还能同时提高信用额度，一举两得。
总之，提升信用额度，就一个办法，多刷卡！刷的越多信用额度也就提升的越快。再来很多人应该都会有房贷的需求，或者有些人有时候会有信贷的需求，但是这些贷款都有个基本要求：需要查询个人征信。
信用卡的使用是积累个人信用，更容易申请住房贷款，也可以在需要的时候迅速贷到款。这里给大家说一个词叫白户，指的就是没有信用记录的人。住房贷款因其政策特殊性，白户也是可以申请的，但是过程就会比较慢，而市场上的信贷是不贷给白户的，就是基本审核都过不去。
所以积累个人信用记录，这也是信用卡非常重要的一个作用。
接下来，再讲一些信用卡使用的tips。
tip1，尽可能利用它的免息还款期，即采用全额还款模式。这一块相当于免费的贷款。预约功能用起来，提前两天基本不用操心
tip2，利用免息还款期高阶玩法，可以办理不同银行的信用卡，并错开它们的账单日。每次刷卡优先选择刚过账单日的那张卡，这样就可以获得最长的免息期
tip3，将信用卡的免息期和货币基金搭配使用，许多货币基金都提供信用卡还款功能。我们在消费时使用信用卡，对应的流动资金则暂时安放在货币基金里，到还款日，通过货币基金还款。采用这种搭配模式可以赚取一段时间的货基收益，薅一点小羊毛。
tip4，信用卡的积分还能兑换一些礼品啊，奖券啊什么的。具体各个银行不同，就不展开讲了，大家可以研究研究自己的信用卡~
最后，才子要说的是：薅羊毛是娱乐，透支高风险，信用最重要！
把信用卡玩成额外负担就不好啦，还是要合理使用，让它成为我们的理财好帮手！
以上，就是今天信用卡分享的全部内容啦，小伙伴们有没有学会薅羊毛大法呢？
