时间：2022-08-20 18:26:00 | 浏览：668
文／沐丞
简单来说信用卡是一种重要的理财工具，拥有1～3张平时消费使用是合理的行为。有人因为惧怕控制不住自己的不理智消费而拒绝使用信用卡，有人自称卡神以卡养卡玩转几十张信用卡，在我看来都是两个极端，都没有必要效仿。
在还没有信用卡的时候，你需要去办理一张信用卡，办理的方式比较多，可以去银行的网点填写材料办理，也可以在对应的银行网站上申请。我们有时上下班还会看到有些办理信用卡的摊点，如果当场填写资料申请办理还有礼物送等等。办理信用卡一定要谨慎，不要轻易在没有保证的网站、摊点办理，否则身份信息可能会被盗用。
既然本书是“指尖理财”，那么申请信用卡的操作同样可以在手机上完成，前面已经让大家开始用一些银行的App，这些银行App都会有对应的信用卡申请入口。例如在招商银行App主页下方的“助手”页中就可以看到“我要办卡”的菜单项，进入后就会有各类办卡通道。
和办理银行卡不同，申请了信用卡递交了材料后并不是会立即得到卡片，而是对应银行的信用卡中心会对申请者的材料做一定的审核，审核通过后才会将卡片寄送给申请者。通常会审核申请者的年龄、工作、收入等信息，以判断该申请者的消费和还款能力，从而给予适合的初始额度。所以当审核通过，申请者收到卡片时，也会知晓自己的信用卡额度。
“额度”是信用卡第一个关键知识，简单来说就是该张卡片可以刷多少钱。第一次拿到卡片时，如果没有进行开卡操作，那么这张卡也是不能立即去刷卡消费的。开卡操作并不复杂，可以打电话到对应的信用卡中心，根据语音提示，输入相关身份核实信息，一步步完成开卡。有一点要注意，信用卡是可以设置成刷卡消费时不输入密码的，对于刚开始用信用卡的人来说还是设置密码，以防卡片丢失被人盗刷。在对应的银行App上也有信用卡开卡入口，操作起来也更简单。
完成了开卡操作，就可以正式使用信用卡了，基本上以前可以刷银行卡的商户都可以刷信用卡，操作方式和刷银行卡基本相同。现在各种网上消费、移动互联网消费也非常普通，所以这些消费也同样可以走信用卡通道。假如你之前已经知道怎么用支付宝、微信支付这些第三方支付方式，那么可以将支付宝账号、微信钱包中绑定信用卡，并且默认走信用卡支付。还有些网上消费，也是可以直接输入信用卡相关信息完成支付。
关于信用卡的消费，特别是网上消费，相关的内容也比较多，后续章节将会有更详细的介绍。对于还没有刷过信用卡的朋友，不妨先到一些实体商户、超市消费试用一下。
信用卡基础知识还有两个术语很重要，那就是“账单日”和“还款日”。信用卡并不是银行账户，不是每次消费都划走了账户里的余额，只是占用了额度，但是这些消费最终还是要还。“账单日”顾名思义就是生成账单的日期，之前刷的多笔信用卡费用，到了账单日就会汇总起来，形成一个账单。“账单日”并不是要立即还之前的消费金额，只是让你知道在后面到来的“还款日”你需要还多少钱。因此到“还款日”，你就需要将“账单日”生成的账单金额还款到信用卡中，还完之后信用卡的可用额度就会恢复。
还款方式有很多种，可以直接转账到信用卡账户中，也可以通过支付宝这类第三方平台转账。还可以设置银行卡和信用卡关联还款，这样到还款日信用卡账户会自动从关联的银行卡账户划扣账单金额。
和“账单日”、“还款日”密切相关的一个术语就是“免息期”，这是信用卡的一个重要特性。一般情况下“账单日”是一个月的月初，“还款日”是当月的月末。以我个人信用卡为例，我的账单日是每月5日，还款日是每月23日。那“免息期”是什么意思呢？假如我在8月6日刷了一笔3000元的消费，这笔钱我并不需要立即还，只是占用了信用卡中的3000元额度而已，到9月5日的账单日时这笔钱才会在账单中，而且到9月5日也不用还，一直要到9月23日账单日那天我才需要还这笔钱。那么8月6日～9月23日这段时间都可以称为是“免息期”。所以这里有个小技巧就是账单日过了再消费就会获得尽可能长的免息期。假设你的账单日也是每月5日，有些大件家电、贵的电子产品、高价值的物品如果不是很急着买，就可以在6日那天买，网上消费也是同样的道理。
信用卡是个很方便的理财工具，平时生活消费也比较方便，甚至国外有些地方只支持信用卡支付，苹果手机的App Store也需要绑定信用卡，全世界这么多人都在用，相信你也可以用好。
今日头条签约作家，简书签约作家，Linkedin专栏作家
微信公众号：沐丞的自由生活（ID：mucheng-life）
据新京报贝壳财经记者了解，当前已有建行、农行、中行、招行等多家银行发布公告，严格控制信用卡资金流向，在严禁信用卡资金进入房地产、证券市场等非消费领域的基础上，建立健全监测拦截机制，对可疑账户进行管控。
根据中国银保监会、中国人民银行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》）要求，银行业金融机构切实提高信用卡息费管理的规范性和透明度，在合同中严格履行息费说明义务，以明显方式展示最高年化利率水平，并持续采取有效措施，降低客户息费负担，积极促进信用卡息费水平合理下行。
很简单，他可以给你推分期付款，不知道大家有没有经验，最近一段时间以来，经常性的你的手机会接到一些电话，不是骗子，人家都是正规的银行人员或者银行外包人员，人家能够准确的说出你的名字来，说出你在人家银行有没有信用卡，额度是多少，甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。
21世纪经济报道记者李愿北京报道7月7日，银保监会、央行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（下称《通知》），以规范信用卡业务经营行为，落实银行业金融机构及其合作机构管理责任，提升信用卡服务质效，保护金融消费者合法权益，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。
信用卡发卡量经历了多年爆发式增长，随着信用卡越来越被认可和普及，信用消费、超前消费的观念深入人心。3．关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金，取现金额不享受免息期，并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5，大部分银行还要收取一笔手续费。
通知要求，银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说，扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度，已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来，银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准，不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。
银保监会表示，银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求，促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时，《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化，合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能，丰富产品供给，持续有效降低信用卡各种使用成本，为扩大科学理性消费提供有力支持。
信用卡与储蓄卡不一样的是它有使用期限，一般而言，各家银行的信用卡的有效期均为5年，到期后，如果用户没有激活使用，那么该卡会自动失效（如果这张卡有激活使用，在到期前，银行客户会主动联系你，帮你进行换卡申请）。
合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍，一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品，这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。
设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出，部分银行信用卡授信管控不审慎，不能严谨评估客户的资信状况，造成过度授信等问题，加大经营风险，不合理推升客户杠杆水平。长期睡眠信用卡比例不得超过20%以往银行大力发展信用卡业务，把发卡量作为一个重要考核指标，导致大量无效卡发出，存在潜在风险。
在此指引下，招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新，还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上，招行信用卡分别夺得第一和第三，这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。
随着三方支付功能的不断强大，现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡，只要通过三方支付进行付款，在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付，在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付，非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的，银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据，如果用户能够经常使用信用卡，同时还能够做到按时还款，那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。
很多朋友心里纳闷：用信用卡买单，花掉的钱最后还是要还的，而且还钱本身也很麻烦，还不如直接用借记卡消费。而信用卡有免息期，你把原本已经花掉的现金拿来投资，只要收益率高于0，那你就已经赚了。某些国际考试例如CISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元，借记卡就不管用了，而国内银行发行的信用卡则可以，而如果在境外消费，最好也准备一张国际信用卡。
资质好点的，办理的第一张卡肯定是根据自身情况办卡的，并不是想办哪家银行的信用卡就办哪家银行的信用卡。如果在申卡之前就申请过房贷或者车贷的，或者有银行的代发工资的，第一张卡肯定是哪家银行申请的房贷和哪家银行的代发公司，就申请哪家银行的信用卡；
银行审批信用卡一般会看以下几点：1、办卡人年龄；2022年伊始，就有多家银行信用卡放水，下卡快，额度高！中信银行近期中信信用卡下卡的额度基本都保持在一万以上，审核速度特别快，基本都是当天就能有结果；如果你已经办理过信用卡，想要再办理一张，可以考虑华夏银行，下卡会比较快，而且下卡额度极有可能参考其他银行信用卡中额度最高的一张给你授信。
