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严控信用卡资金用途 建行:违规使用可能会导致交易失败,还将采取降额、停卡等措施

时间:2022-08-20 18:24:52 | 浏览:5393

专家:信用卡新规就是让其回归产品设计初衷在建行发布公告之前,光大银行信用卡中心发布通知指出,为保护广大金融消费者的资金安全和合法权益,根据监管部门相关要求该行将陆续对客户名下长期不交易卡片暂停用卡服务。

每经记者:肖世清 每经编辑:马子卿

在银保监会、央行发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)后,各家银行纷纷发布公告响应,规范信用卡资金流向。

近日,建设银行信用卡中心发布了《关于加强信用卡非消费类交易管控的公告》,规定信用卡资金不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域。

与此同时,建设银行(SH601939,股价5.58元,市值1.40万亿元)还在公告中强调,若使用该行信用卡在非消费领域交易,可能会导致交易失败,该行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。

建行信用资金不得用于购房、理财等

事实上,在银保监会、央行发布《通知》之前,两部门一直严打信用卡资金违规流入楼市、股市等领域。

就建行发布的公告看来,其限制信用卡资金流入的领域更为细致。公告指出,该行信用卡不得在房地产类商户、境内房产税费类商户、投资理财类商户、境内烟草经营类商户进行交易。

除此之外,建设银行还对境内物业、分时用房类商户、境内人身保险类商户、境内纳税类商户以及境内其他批发商、建筑装饰材料批发等领域进行了交易额度限制。

其中,在境内物业、分时用房类商户交易的,单笔交易金额不得超过3万元人民币,日累计交易金额、月累计交易金额、半年累计交易金额均不得超过5万元,年累计交易金额不得超过10万元。

境内人身保险类商户和境内纳税类商户日累计交易金额不得超过10万元人民币;批发商、建筑装饰材料批发的单笔交易金额不得超过10万元人民币。

与此同时,建行在公告中提醒用户,若使用该行信用卡在非消费领域交易,可能会导致交易失败,该行可采取包括但不限于降额、停卡、终止分期等相关措施。为保证用户正常使用该行信用卡,请用户务必保留与信用卡交易用途相符合的交易凭证,以便该行及时核实。

招联金融首席研究员董希淼对记者表示,建行上述措施是要推动信用卡业务回归本源,信用卡本质上主要用于消费,兼具小额消费信贷、支付结算功能等。实际上,信用卡资金不能用于购房、理财、炒股等一直是监管明文规定的。此次,建进行集中强调并提出一些细化的要求,更便于实践中执行。

董希淼建议,对用户来说,信用卡是要科学、合法合规使用,不能用于违规套现,不能套取信用卡资金用于炒房、炒股,违规套现信用卡使用有可能会受到限制,甚至还可能承担法律责任,比如说套现金额过大,长期不还可能就涉及信用卡诈骗等。

专家:信用卡新规就是让其回归产品设计初衷

在建行发布公告之前,光大银行信用卡中心发布通知指出,为保护广大金融消费者的资金安全和合法权益,根据监管部门相关要求该行将陆续对客户名下长期不交易卡片暂停用卡服务。

《每日经济新闻》记者注意到,央行、银保监会在《通知》中要求,银行业金融机构不得直接或间接以发卡量、客户数量、市场占有率或市场排名等作为单一或主要考核指标。强化睡眠信用卡动态监测管理,连续18个月以上无客户主动交易且当前透支余额、溢缴款为零的长期睡眠信用卡数量占本机构总发卡量的比例在任何时点均不得超过20%,附加政策功能的信用卡除外。超过该比例的银行业金融机构不得新增发卡。未来银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

此前,光大银行金融市场部宏观研究员周茂华对每经记者表示,长期睡眠卡,对于消费者来说可能被不法分子盗用、盗刷风险,如果信用卡有年费,容易导致个人征信受损;信用卡过多也可能导致个人过度负债等。对于发卡行来说,尽管发卡规模上去了,但过量发卡导致资金成本上升,不利于信用卡风险增加银行系统负担,造成资源浪费。

周茂华称,信用卡新规就是让信用卡回归产品设计初衷,回归小额信贷消费功能。有效防范信用卡资金违规使用造成潜在风险,例如:此前有出现信用卡资金违规流入楼市及金融市场,可能助长局部泡沫风险;对于金融机构风险管控造成困难;容易导致信用卡消费者过度负债风险。通过监管部门与金融机构合力堵住潜在风险“漏洞”,推动国内信用卡业务规范健康发展。

每日经济新闻

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很简单,他可以给你推分期付款,不知道大家有没有经验,最近一段时间以来,经常性的你的手机会接到一些电话,不是骗子,人家都是正规的银行人员或者银行外包人员,人家能够准确的说出你的名字来,说出你在人家银行有没有信用卡,额度是多少,甚至上个月的总消费记录是多少人家都有。

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信用卡发卡量经历了多年爆发式增长,随着信用卡越来越被认可和普及,信用消费、超前消费的观念深入人心。3.关于取现通过柜台或ATM从信用卡额度内提取现金,取现金额不享受免息期,并且是取现当天就开始计息,一般的日利息为万分之5,大部分银行还要收取一笔手续费。

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通知要求,银行合理设置单一客户信用卡总授信额度上限。银保监会相关部门负责人说,扣减客户累计已获其他机构信用卡授信额度,已经在行业和有关地区实践了一段时间。未来,银保监会还将动态调降长期睡眠信用卡比例限制标准,不断督促行业将睡眠卡比例降至更低水平。

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银保监会表示,银保监会、人民银行将督促银行业金融机构认真落实《通知》要求,促进信用卡行业以高质量发展更好支持科学理性消费。在规范信用卡业务的同时,《通知》还鼓励银行业金融机构主动适应经济发展和消费者金融需求的升级变化,合理应用新技术、新渠道、新模式不断优化信用卡服务功能,丰富产品供给,持续有效降低信用卡各种使用成本,为扩大科学理性消费提供有力支持。

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合理设置单一客户信用卡总授信额度上限《通知》指出,部分银行信用卡授信管控不审慎,不能严谨评估客户的资信状况,造成过度授信等问题,加大经营风险,不合理推升客户杠杆水平。银保监会有关部门负责人表示。前述负责人介绍,一些提供金融服务的机构利用联名卡的形式把两类金融业务或产品在联名卡的名义和框架下组合成了一个信贷类的产品,这种产品对持卡人准确认知债权债务关系、债权主体、息费方案等造成困惑。

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在此指引下,招行信用卡凭借在产品、功能、营销、服务等方面的拓展和创新,还取得了累计发卡量第三、信用卡App下载量第一等不凡成绩。在最能体现信用卡用户消费能力和刷卡意愿的交易量及贷款余额上,招行信用卡分别夺得第一和第三,这与其“无卡支付”战略的成功推进、围绕消费场景的多元化营销及智能服务密不可分。

信用卡的特点是什么?要如何用好信用卡?

随着三方支付功能的不断强大,现在使用信用卡已经不用随身携带信用卡,只要通过三方支付进行付款,在付款的环节可以直接选择用信用卡进行支付,在手机上输入支付密码就可以完成信用卡的支付,非常方便快捷。银行对于用户的信用卡使用是非常关注的,银行后台会有专门的系统在分析用户的信用卡使用规则和数据,如果用户能够经常使用信用卡,同时还能够做到按时还款,那么信用卡中心会自动提高用户的信用卡额度。

为什么要办信用卡?信用卡有什么用处?

很多朋友心里纳闷:用信用卡买单,花掉的钱最后还是要还的,而且还钱本身也很麻烦,还不如直接用借记卡消费。而信用卡有免息期,你把原本已经花掉的现金拿来投资,只要收益率高于0,那你就已经赚了。某些国际考试例如CISACISSP等就要求走VISA/Mastercard通道直接扣取美元,借记卡就不管用了,而国内银行发行的信用卡则可以,而如果在境外消费,最好也准备一张国际信用卡。

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信用卡又叫贷记卡,是由商业银行或信用卡公司对信用合格的消费者发行的信用证明。其形式是一张正面印有发卡银行名称、有效期、号码、持卡人姓名等内容,背面有磁条、签名条的卡片。
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